Stimuler la croissance des revenus du commerce électronique grâce à Open Banking

Paiements. Ils sont en mesure d’avoir un impact sur vos revenus de première ligne et vos revenus de résultat net de différentes manières. Mais vous devez les optimiser pour obtenir tous les avantages sur votre page de paiement. Les paiements par carte et l’ACH traditionnel luttent en tant que générateurs de revenus.

Et c’est là que Open Banking les solutions arrivent.

Si vous êtes comme la plupart des commerçants, vous savez à quel point il est crucial d’offrir une variété de méthodes de paiement à vos clients. En fait, 70% des clients considèrent la disponibilité de leur mode de paiement préféré comme très ou extrêmement influente dans leur décision de faire un achat en ligne.

Open Banking se situe à l’intersection de la performance de la ligne supérieure et de l’efficacité de la ligne de fond. Dans ce blog, vous découvrirez comment Open Banking peut aider votre entreprise à prospérer sur les deux fronts.

Explorons les différentes façons dont Open Banking peut transformer la santé financière de votre entreprise.

Un regard plus attentif sur les coûts cachés qui mangent vos revenus

Il y a quelques coûts liés à votre configuration de paiements qui peuvent éroder vos revenus nets :

1. Désabonnement involontaire des consommateurs : Lorsqu’un client se retire de votre entreprise par inadvertance, on parle de « désabonnement involontaire » ou de « désabonnement passif ». La plupart du temps, le désabonnement involontaire se produit en raison d’un échec de paiement, généralement une carte expirant ou se perdant / volé. Perdre des clients comme celui-ci, en particulier pour les marchands de commerce électronique par abonnement, affecte directement votre flux de revenus. 
2. Frais de transaction élevés : Chaque fois qu’un client glisse sa carte, vous perdez un pourcentage de cette vente en frais de traitement. Bien que les frais de balayage aient tendance à fluctuer, ils peuvent atteindre 3,5% d’une transaction donnée. Pour les entreprises à fort volume, cela peut s’ajouter à des milliers, voire des millions de dollars par an.
3. Faux déclins : Dans un effort pour prévenir la fraude, de nombreux systèmes de paiement péchent par excès de prudence, parfois un peu trop. Les faux refus, c’est-à-dire lorsqu’une banque ou un processeur de paiement rejette une transaction légitime, peuvent vous coûter des ventes, réduire votre taux de conversion global et déranger les clients potentiellement fidèles qui sont frustrés par le processus d’achat.

Chacun d’entre eux prend une bouchée des revenus de base, ce qui est souvent un indicateur fort de l’efficacité de votre entreprise. Et au fil du temps ? Ces piqûres ont un impact sur votre capacité à optimiser vos dépenses et pourraient s’ajouter à une partie importante du changement qui aurait dû être réinvestie dans votre entreprise.

Pour vous laisser entrer dans un petit secret : les méthodes de paiement traditionnelles sont un gouffre caché pour les revenus que les commerçants ne considèrent souvent pas lors de l’examen de la façon de rationaliser à la fois leurs lignes supérieures et inférieures. Comment pouvons-nous résoudre ce problème ? En tirant parti de la puissance de Open Banking Paiements. 

Open Banking Paiements : le booster de revenus

Alors, comment exactement peut-on Open Banking Les paiements aident à résoudre ces problèmes pour renforcer à la fois les sources de revenus supérieures et inférieures ? Décomposons-le en examinant chaque point douloureux :

Réduire le taux de désabonnement involontaire 

Point de douleur : Vous travaillez dur pour attirer de nouveaux clients et remplir ce seau de revenus, mais si vous avez des trous dans le fond de désabonnement involontaire, tous vos gains durement gagnés continuent de glisser. Pour les marchands de commerce électronique qui sont basés sur un abonnement, les paiements par carte peuvent être la source du problème, avec 50% du taux de désabonnement des consommateurs provenant de l’échec du paiement par carte. 

Open Banking solution : Open Banking vous donne les outils pour colmater ces fuites et maintenir ce flux de revenus. Les comptes bancaires sont évolutifs et n’ont pas les mêmes vulnérabilités que les cartes. 

En intégrant Open Banking Les paiements et en permettant aux consommateurs de payer par banque, vous pouvez réduire le taux de désabonnement involontaire et garder plus de vos clients durement gagnés actifs et payants. Plus de paiements refusés frustrants ou de fermetures brusques de comptes, juste un flux constant de revenus récurrents fiables.

Comment cela profite aux revenus : Chaque client que vous êtes en mesure de fidéliser signifie des revenus de première ligne plus stables et prévisibles. Mais les avantages ne s’arrêtent pas là. En minimisant ces pertes involontaires, vous réduisez également les coûts associés à la relance, aux frais de paiement échoués et aux efforts de réacquisition. Cela signifie également un résultat net plus sain.

Essentiellement, Open Banking garantit que chaque vente initiale que vous effectuez peut se traduire par des revenus récurrents, car les comptes bancaires sont évolutifs et ne souffrent pas des problèmes qui affligent souvent les paiements par carte, tels que les informations de carte perdues, volées ou expirées. C’est un scénario gagnant-gagnant : vous conservez une plus grande partie de votre clientèle existante, ce qui augmente votre chiffre d’affaires global tout en rationalisant votre efficacité opérationnelle et votre rentabilité. 

Réduction des coûts de transaction

Point sensible : Les frais de balayage standard, environ 2-3%, additionnent et siphonnent vos revenus de vente. Plus vous faites de ventes, plus vous finez par payer. Des magasins physiques aux entreprises de commerce électronique, les commerçants ressentent le poids des frais de traitement des cartes alors qu’ils ont collectivement payé un record de 107 milliards de dollars en frais de balayage rien qu’en 2023. 107 milliards de dollars en frais de balayage.

Pour la plupart des commerçants, le coût de l’acceptation du paiement est le deuxième après les coûts de main-d’œuvre. Il s’agit probablement d’une partie importante de vos coûts d’exploitation, ce qui réduit votre potentiel de revenus. Depuis 2011, le duopole actuel du réseau de cartes a « augmenté ou créé de nouveaux frais au moins 40 fois depuis 2011 seulement ». Et à qui profitent ces frais ? Le duopole de la carte.

Open Banking solution : Open Banking Les paiements sont déjà disponibles, vous permettant d’optimiser votre système de paiement et d’offrir aux clients une alternative viable pay by bank qui évite complètement ces frais, améliorant instantanément vos marges à chaque vente. 

Les paiements par carte prennent généralement un pourcentage de chaque transaction - environ 1,5% pour le débit et 2,5% pour le crédit - tandis qu’ACH ne facture que 0,01 $ à 0,02 $ par transaction. Les économies sont claires : L’ACH est le choix le plus rentable. Avec Open Banking Paiements, vous pouvez facilement offrir ACH comme une alternative aux paiements par carte, augmentant votre résultat net.

Comment cela profite aux revenus : Les frais de balayage peuvent avoir un impact sur votre ligne supérieure, principalement parce que les commerçants répercutent souvent ces coûts sur les consommateurs par le biais de prix plus élevés qui les rendent moins compétitifs ou de restrictions de paiement telles que les montants d’achat minimums. Ces coûts supplémentaires non seulement grugent votre revenu net, mais peuvent également affecter votre ligne supérieure en décourageant les clients avec des exigences d’achat minimales ou des coûts accrus.

Heureusement, Open Banking modernise les paiements ACH. Les paiements ACH ne sont qu’une fraction du coût des transactions par carte, ce qui permet aux commerçants d’éviter complètement les frais de balayage. Cette réduction des coûts peut directement augmenter les revenus nets et éviter la nécessité de transmettre les frais de balayage aux consommateurs, ce qui peut aider à stimuler la conversion et vous permettre de maintenir un avantage concurrentiel pour les prix.

Stimuler la conversion en éliminant les faux déclins

Point sensible : La détection de la fraude hyperactive entraîne une perte de ventes de clients légitimes. C’est exactement pourquoi les fausses baisses sont un tueur de revenus.

Ces échecs de paiement provoquent non seulement des frictions et détruisent votre réputation en tant que commerçant, mais ces ventes perdues ont un impact direct sur vos revenus. Les fausses baisses ont entraîné une perte estimée à 81 milliards de dollars pour les commerçants de commerce électronique en 2023. On estime que 11% des transactions traitées par les marchands de commerce électronique ont entraîné une fausse baisse au cours de la dernière année seulement.

Open Banking solution : 81 milliards de dollars de pertes et manquer 11% des transactions potentielles est suffisant pour illustrer à quel point les fausses baisses ont nui aux commerçants. Alors, que peut-on faire ? Avec l’authentification au niveau de la banque, les faux déclins deviennent une chose du passé. 

Open Banking Les paiements peuvent vous donner les informations et les données pour vous permettre d’examiner et d’approuver les transactions légitimes, ce qui vous aide à maximiser votre taux de conversion en éliminant les faux indicateurs de fraude. En d’autres termes, imaginez votre système de paiement comme un bâtiment sécurisé. Open Banking Les paiements sont comme une carte-clé qui accorde un accès instantané, éliminant les fausses alarmes et assurant une entrée transparente sans compromettre la sécurité.

Comment cela profite aux revenus : le processus d’utilisation Open Banking Les API pour se connecter avec les informations d’identification bancaires sont simples et intrinsèquement sécurisées, ce qui réduit considérablement les faux refus et les risques de fraude. Cette expérience de paiement sans friction augmente les taux de réussite des paiements, ce qui a un impact positif sur vos résultats supérieurs et nets en augmentant les taux de conversion et en permettant aux transactions de passer sans risque d’échec du paiement. 

De plus, avec Open Banking, la nécessité d’entrer manuellement les renseignements sur la carte est éliminée. L’un des principaux obstacles à la conversion sur les achats en ligne est la saisie manuelle des détails de la carte, ce qui peut dissuader les clients et potentiellement arrêter les ventes. Essentiellement, Open Banking résout ce problème en offrant une expérience de paiement simplifiée et automatisée.

Stimuler la croissance des revenus avec Open Banking Aperçus

En plus de s’attaquer aux principaux problèmes du processus de paiement, Open Banking permet une approche plus proactive et directe de la fidélisation de la clientèle et de la conduite des ventes, qui contribuent tous deux à la croissance des revenus. 

Imaginez avoir une boule de cristal qui vous indique exactement ce que vos clients veulent, quand ils le veulent et combien ils sont prêts à payer. C’est essentiellement ce que Open Banking Les paiements peuvent être activés grâce à sa connexion API directe aux comptes bancaires des consommateurs.

Il ne s’agit pas seulement d’offrir aux clients des remises ou d’économiser de l’argent, il s’agit de générer des revenus à partir du sommet en donnant à vos clients des suggestions, des produits ou des services organisés et personnalisés en fonction de leurs données de transaction avec votre entreprise. En tirant parti de ces informations, vous pouvez :

• Identifiez et ciblez vos segments de clientèle les plus précieux. Open Banking les données donnent une vue détaillée des habitudes de dépenses des clients, y compris où, quand et combien ils dépensent.
• Augmentez la valeur moyenne des commandes grâce à des offres personnalisées et à des ventes incitatives. Optimisez les stratégies de prix basées sur des données de dépenses réelles. Créez des offres très ciblées qui trouvent un écho auprès des consommateurs, par opposition aux rabais génériques et aux incitatifs fourre-tout.
• Améliorez la fidélisation de la clientèle avec des programmes de fidélisation sur mesure. Élaborez des recommandations de produits personnalisées en fonction de leur historique d’achat pour encourager les achats répétés et de meilleures récompenses en fonction de leur historique de transactions, de la taille de la commande, de la fréquence, etc.

La pléthore de données que vous pouvez exploiter en optimisant les paiements avec Open Banking est une ressource incroyablement puissante pour améliorer non seulement votre configuration de paiements, mais aussi pour rationaliser et optimiser vos stratégies de vente et de fidélisation de la clientèle. 

Prêt à optimiser votre configuration de paiements ?

Le monde des paiements est en train de changer, et Open Banking mène la charge. La question est : êtes-vous prêt à diriger avec elle ?

En embrassant Open Banking Les paiements, vous ne réduisez pas simplement les coûts pour maximiser les économies. Vous ouvrez un tout nouveau monde d’opportunités de croissance des revenus. Dites adieu aux frais de balayage et aux risques de fraude qui ont tranquillement rongeé vos profits et bonjour aux informations plus approfondies sur les clients qui peuvent stimuler la croissance stratégique et plus encore.

Rappelez-vous, dans le monde trépidant du commerce électronique, rester immobile est la même chose que de reculer. Pourquoi ne pas faire le saut et voir comment TrustlyOpen Banking Les solutions de paiement peuvent transformer votre entreprise ? Contactez-nous dès aujourd’hui pour une démo gratuite.

‍

L' Trustly Le blog est l’endroit où les professionnels des affaires obtiennent des informations de la Open Banking pour apprendre à exploiter le pouvoir de Pay by Bank grâce à Open Banking.

‍