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Le 6 février 2024
5 min

3 étapes pour simplifier l’inscription au paiement automatique ACH

Timothée Shin

Open Banking Expert

L’inscription au paiement automatique ACH ne devrait pas être difficile ou frustrante à faire. Pourtant, des processus désuets sont toujours en place aujourd’hui, ce qui fait de l’inscription au paiement automatique une expérience remplie de frictions, et les erreurs lors de l’inscription peuvent coûter du temps et de l’argent aux factureurs. Les nouvelles méthodes modernes de paiement automatique ACH alimentées par Open Banking éliminer les frictions et rationaliser l’inscription, permettant aux facteurs de permettre à leurs clients d’effectuer des paiements transparents, cohérents et opportuns qui sont évolutifs et rentables. 

Points sensibles ayant un impact sur le paiement automatique ACH 

Le paiement automatique profite à pratiquement tous les factureurs, car il s’agit d’une source de revenus stable qui garantit que les paiements sont effectués de manière cohérente et à temps sans aucun problème. L’inscription au paiement automatique effectuée via ACH est encore plus bénéfique pour les commerçants car elle est plus rentable que d’accepter les paiements par carte de paiement automatique. La plupart des consommateurs aiment utiliser le paiement automatique comme un moyen évolutif de payer leurs prêts, leurs hypothèques, leurs factures de services publics, etc. Cependant, il existe des bloqueurs qui ont un impact sur la capacité d’ACH autopay à réussir par rapport à d’autres alternatives de paiement. 

Manque d’offres de paiement automatique ACH

Saviez-vous qu’environ 80 % des factureurs offrent encore des paiements en personne et par téléphone pour les factures, alors que seulement 2,8 % des consommateurs paient en appelant et 2,2 % paient en personne ? En revanche, 13,4% des consommateurs utilisent le paiement automatique ACH via leur banque et 13,3% via les sites Web de factures, ce qui signifie que plus d’un quart des consommateurs utilisent le paiement automatique sous une forme ou une autre. 

Malgré cela, seulement 59,8% des factureurs offrent le paiement automatique ACH, et même dans ce cas, sans tirer parti Open Banking, le système de paiement automatique existant en place peut ne pas être optimisé pour le consommateur moderne. Les factureurs ne devraient pas agir comme un point douloureux pour eux-mêmes et entraver le paiement automatique en n’offrant pas une version facile à utiliser et simplifiée de celui-ci en premier lieu. Au lieu de se concentrer sur et d’offrir des méthodes de paiement largement inutilisées telles que le paiement des factures par téléphone ou en personne, les factureurs peuvent réinvestir leurs efforts dans la création d’un système de paiement automatique fonctionnel et rationalisé pour encourager son utilisation et inciter les consommateurs à effectuer des paiements automatiquement.

Frictions dues à des expériences de paiement ACH obsolètes

Les étapes d’intégration longues et désuètes et la saisie manuelle des numéros de compte et de routage sont des processus chargés de friction. Toute friction dans le processus d’inscription augmente la probabilité d’abandon de paiement automatique. Ces processus peuvent causer des problèmes lors de l’inscription au paiement automatique ACH et entraîner des problèmes, tels que des retours ACH coûteux, qui rendent l’expérience frustrante.

Pour illustrer comment les processus ACH obsolètes bloquent l’efficacité de la stérilisation automatique, examinons les problèmes liés aux retours ACH. Les codes de retour R03 et R04 (déclarations découlant de l’incapacité de trouver un compte ou des numéros de compte non valides, respectivement) sont couramment rencontrés lorsque vous faites des affaires. Ces retours coûteux sont en grande partie dus au fait que les consommateurs font des erreurs lorsqu’ils remplissent leurs informations lors de l’intégration ou du mauvais typage des numéros de compte, qui découlent généralement du fait que les factureurs utilisent toujours des pratiques archaïques et remplies de frictions pour leur inscription au paiement automatique ACH. 

R03 et R04 ont des seuils maximaux inférieurs à 3%, ce qui signifie que plus les taux de retour sont élevés, plus les factures et les conséquences auxquelles les factureurs sont confrontés de Nacha. Mis à part les pénalités, le risque d’échec de paiement et d’émission d’une déclaration ACH est un bloqueur majeur pour les factureurs, car il en coûte 12 $ en moyenne pour chaque paiement qui échoue ou est rejeté. De plus, les paiements rompus ou échoués ont également une incidence sur la charge de travail du personnel et sur les coûts opérationnels avec le temps et la main-d’œuvre consacrés à la résolution de ces problèmes. 

Simplifiez l’inscription au paiement automatique ACH avec Open Banking

La douleur des paiements ACH aujourd’hui peut être atténuée par ACH moderne et Open Banking des solutions. En simplifiant les processus d’inscription au paiement automatique avec Open Banking, la saisie manuelle des informations de compte n’est pas nécessaire, et l’intégration se fait automatiquement en temps réel avec des données de qualité bancaire afin que les consommateurs ne fassent pas les erreurs coûteuses qui font de la pénation automatique ACH. 

Maintenant que nous comprenons la gravité des points sensibles dans une expérience d’inscription automatique ACH remplie de frictions, les facteurs peuvent prendre ces 3 étapes clés pour simplifier le processus et les traiter directement.

Étape 1 - Supprimer la saisie manuelle et automatiser l’intégration 

Un thème récurrent tout au long de ce blog est qu’une grande partie des frictions avec le paiement automatique ACH provient des tracas de la saisie manuelle des informations de compte et du stress de l’intégration. La saisie manuelle des informations de compte et de routage est sujette à des erreurs qui peuvent entraîner des retours ou des échecs de paiement. En bref, l’ensemble du processus devient fastidieux et les consommateurs commenceront à éviter le paiement automatique. 

Avec Open Banking, les consommateurs n’ont pas à entrer d’information manuellement. Tout ce qu’ils auraient à faire est de se connecter à leur compte bancaire en utilisant leurs informations d’identification pour s’intégrer rapidement et de manière transparente pour le paiement automatique. Une fois connecté, l’API fait le reste et vérifie automatiquement les noms, adresses, identités, etc., des consommateurs, en extrayant les données vérifiées par la banque autorisées par les consommateurs sans avoir à taper quoi que ce soit d’supplémentaire.

Étape 2 - Simplifiez l’interface utilisateur et facilitez la connexion à la banque 

Les consommateurs ne cherchent pas à effectuer des paiements en personne ou au téléphone, et ils n’essaient pas non plus d’envoyer des chèques par la poste. Il est essentiel de créer un système d’inscription à paiement automatique simple et intuitif. Une fois que vous avez rationalisé le processus d’intégration pour le paiement automatique ACH, il est essentiel de vous assurer que la plate-forme de paiement que vous utilisez est facile à naviguer pour le consommateur. TrustlyOpen Banking la plate-forme facilite la connexion aux comptes bancaires pour le consommateur.

Comme l’illustre cet article du Wall Street Journal en montrant notre UX, il n’y a pas besoin de dizaines d’étapes. Tout ce que les consommateurs ont à faire est de se connecter avec des informations d’identification bancaires, et notre API s’occupe du reste. C’est essentiellement ça. Aucune autre entrée n’est nécessaire, et ils peuvent configurer le paiement automatique sans avoir à passer par plusieurs écrans et à taper leurs informations plusieurs fois. 

Étape 3 - Fournir des incitations pour l’inscription au paiement automatique ACH 

Saviez-vous que la plupart des consommateurs qui n’utilisent pas actuellement le paiement automatique seraient heureux de s’y inscrire si on leur offrait les bonnes incitations ? Étant donné que le paiement automatique ACH a déjà une certaine stigmatisation auprès des consommateurs, étant donné que la façon dont il est lorsqu’il n’est pas alimenté par Open Banking est un problème, fournir des incitations pique l’intérêt des consommateurs et en vaut la peine pour mettre en place des paiements cohérents. 

En fait, il est indiqué que 41% des consommateurs sur la clôture au sujet des options Pay By Bank, telles que ACH autopay, seraient ouverts à les essayer si des incitations ou des programmes de récompenses étaient disponibles. Les incitations fournissent une proposition de valeur claire et immédiate pour les clients qui envisagent le paiement automatique ACH. Qu’il s’agisse de remises, de remises en argent ou de récompenses exclusives, les avantages tangibles simplifient le processus de prise de décision pour les inscrits potentiels.

Avantages de l’augmentation de la conversion à ACH Autopay

Après avoir appris sur les points douloureux du paiement automatique ACH et les efforts qu’ils peuvent prendre pour simplifier l’inscription, de nombreux facturers peuvent demander : « Pourquoi devrais-je faire cela ? Quels sont les avantages de simplifier le paiement automatique ? En tirant parti de la puissance de Open Banking pour rationaliser le paiement automatique ACH, les factureurs peuvent : 

  • Bénéficiez de paiements uniformes et évolutifs de la part des consommateurs. Les comptes bancaires n’expirent pas comme les cartes, et le processus automatisé facilite la configuration de la facturation récurrente. Cela signifie des paiements uniformes et une réduction du risque de défaut de paiement. 
  • Réduisez le risque de retours administratifs de l’ACH et maintenez leur taux de retour bas pour éviter de futurs problèmes avec Nacha. 
  • Profitez de la réduction globale des coûts. Le paiement automatique ACH n’est pas soumis aux frais de traitement de la carte et est un moyen rentable d’accepter des paiements réguliers. 

TrustlyOpen Banking La plate-forme peut vous aider 

ACH autopay est une excellente option de paiement que les factureurs consciencieux devraient envisager pour leur clientèle. Malheureusement, dans son état opérationnel actuel, les consommateurs trouvent les frictions qui y sont associées trop de tracas, et les retours ACH coûteux et les échecs de paiement rendent difficile pour les factureurs de maximiser son potentiel. 

Trustly Connect apparaît comme une solution transformatrice exploitant les capacités de Open Banking, permettant aux factureurs d’offrir une expérience de paiement automatique ACH rationalisée de manière transparente à leurs clients. Trustly Le paiement est facile à mettre en œuvre et encore plus facile à intégrer pour les clients. La plate-forme dispose de procédures de configuration simples pour les factureurs et d’une interface navigable sans effort pour les consommateurs, assurant une expérience professionnelle et conviviale.

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