Paiement par carte bancaire par rapport aux cartes : délai de règlement
Open Banking Expert
Avez-vous déjà remarqué qu’il faut plusieurs jours pour que des frais apparaissent sur votre carte lors d’un achat ? Les achats comme l’essence, l’épicerie ou une soirée dans un restaurant peuvent prendre des jours à apparaître sur votre compte en ligne.
Qu’est-ce qui en fait un gros problème ? Les consommateurs sont de plus en plus conscients de leurs dépenses et veulent que leurs achats se produisent en temps réel. Pourquoi ? Parce que cela peut les aider avec une meilleure budgétisation et une meilleure connaissance de leurs capacités de dépense.
Dans le dernier épisode de notre série Pay by Bank vs Card, nous examinons le temps de règlement entre les deux méthodes de paiement et explorons les sous-entendus de la façon dont chacune fonctionne.
Comprendre les délais de règlement de la rémunération par banque et par carte
Lorsque vous effectuez des achats en ligne, vous pensez rarement au processus complexe qui se déroule dans les coulisses, de l’initiation du paiement au règlement.
Pay by Bank et les cartes comportent plusieurs étapes dans le processus de règlement des paiements. Cependant, Pay by Bank présente un avantage distinct en matière de temps de règlement lorsqu’il est alimenté et optimisé avec Open Banking connectivité. Décomposons-le ci-dessous.
Délais moyens de règlement de la carte
En moyenne, les transactions peuvent prendre jusqu’à 3-5 jours pour apparaître et effacer sur les relevés de carte.
Bien qu’il n’y ait pas de moyen facile de savoir quelles transactions prennent plus de temps que d’autres, dans l’ensemble, la plupart des consommateurs s’attendent à voir les frais reflétés sur leurs comptes en ligne environ 72 heures après l’achat.
Les étapes de base du règlement de la carte sont les suivantes :
- Autorisation : Cela se produit en quelques secondes. L’émetteur de votre carte vous dit : « Oui, vous avez les fonds pour ça ! »
- Compensation : La banque du commerçant et votre banque échangent des informations. Considérez-le comme un appel téléphonique financier entre deux banques.
- Règlement : Enfin, l’argent passe de votre compte au compte du commerçant. Cela peut prendre environ 3 jours ouvrables, mais peut être plus rapide ou plus lent.
Mais pourquoi le processus prend-il tant de temps ? Il s’agit de sécurité, de contrôles de fraude et du volume de transactions traitées. Le retard dans l’affichage des frais sur votre relevé de carte de débit ou de crédit est généralement dû au temps pris pour l’autorisation, le règlement et divers freins et contrepoids dans le système de traitement des transactions.
Bien que la plupart des transactions apparaissent en quelques jours, le calendrier exact peut varier en fonction des facteurs mentionnés ci-dessus.
Open Banking Accélère le paiement par les délais de règlement bancaire
Pay by Bank est un type de paiement de compte à compte (A2A), qui est une forme de paiement ACH. D’une manière générale, les transferts et les paiements basés sur ACH ne sont pas connus pour être instantanés ou rapides en eux-mêmes. Cela prend environ 2-3 jours ouvrables pour les paiements ACH standard.
Il est important de comprendre qu’ACH n’est pas intrinsèquement plus rapide que les cartes. Toutefois, lorsqu’il est alimenté par Open Banking, Pay by Bank peut accéder à des rails de paiement instantanés, comme RTP et FedNow, et peut permettre l’acceptation instantanée des paiements pour les commerçants via Trustlysont des paiements garantis.
Comment cela fonctionne-t-il ? TrustlyOpen Banking les solutions permettent à notre moteur de risque de voir et d’évaluer les comptes bancaires des consommateurs. Essentiellement, lorsque les consommateurs effectuent un paiement, Trustly les garantit et permet de transférer des fonds aux commerçants en temps réel, permettant ainsi aux commerçants d’accepter instantanément les paiements Pay by Bank.
Maintenant, vous pensez peut-être : « Très bien, mais pourquoi les commerçants devraient-ils s’en soucier ? » Eh bien, des délais de règlement plus rapides avec Pay by Bank peuvent signifier :
- Un accès plus rapide à vos fonds et avec un minimum de retards de traitement ou d’erreurs.
- Réduction du risque de problèmes de paiement et augmentation importante des taux d’approbation avec Trustly, le moteur de risque dynamique et la garantie de paiement.
- Remboursements plus rapides lorsque les clients retournent des articles. Avec des paiements instantanés, vos clients obtiennent leur argent plus rapidement, améliorant directement la satisfaction et l’expérience des clients.
L’épreuve de force de la vitesse et pourquoi c’est important
Alors, qu’est-ce qui est le plus rapide ? Dans la plupart des cas, Pay by Bank prend la couronne. Mais pourquoi? Consultez le tableau ci-dessous pour voir les principales différences.
Améliorer le temps de règlement aujourd’hui avec pay by Bank
Bien que les cartes n’apassent nulle part bientôt, Pay by Bank agite définitivement les choses dans le monde des paiements, en particulier en ce qui concerne le temps de règlement. Alors que les solutions de paiement continuent d’innover, Pay by Bank devient progressivement une alternative viable aux paiements par carte traditionnels que les commerçants peuvent utiliser pour améliorer leur temps de règlement des paiements avec un accès plus rapide aux fonds.
Si vous êtes prêt à amener votre entreprise dans le monde des paiements instantanés, contactez-nous dès aujourd’hui pour une démo gratuite.
Pour en savoir plus sur Pay by Bank vs Cards, consultez les autres blogs de notre série :
