Comment les paiements instantanés améliorent l’inclusion financière

L’inclusion financière met l’accent sur la prestation de services financiers de qualité qui répondent aux besoins des commerçants et des consommateurs mal desservis sur le plan financier afin d’obtenir des résultats économiques positifs. L’Avocat spécial du Secrétaire général des Nations Unies pour un financement inclusif pour le développement déclare clairement que l’inclusion financière est « un catalyseur et un accélérateur d’une croissance et d’une résilience économiques à large assise, d’une meilleure santé financière, de la création d’emplois et du développement » et qu’un « système financier inclusif est une infrastructure essentielle dans chaque pays ».

L’inclusion financière est essentielle à la propagation d’une économie saine ici aux États-Unis et dans le monde. Les paiements instantanés améliorent la capacité d’atteindre l’inclusion financière grâce à son objectif fondamental de fournir aux gens les moyens d’envoyer et de recevoir de l’argent avec un minimum de tracas, de frictions et de temps. 

L’état de l’inclusion financière dans le paysage des paiements 

Les systèmes de paiement sont essentiels pour soutenir le commerce. C’est pourquoi il est essentiel que l’infrastructure du système de paiement soit aussi ouverte et inclusive que possible pour s’assurer qu’aucun commerçant ou consommateur n’est laissé pour compte. Le paysage actuel des paiements reflète un air d’iniquité, car le manque d’interopérabilité rend difficile pour les petites entreprises et les particuliers à faible revenu de participer au système.

Les services de paiement instantané fournissent aux fintechs le terrain pour favoriser la concurrence nécessaire pour pousser l’industrie des paiements à innover et à trouver des solutions à l’inclusion financière grâce au développement de nouveaux services financiers. Surtout maintenant, avec l’arrivée de FedNow, le plus récent train de paiements instantanés de la Réserve fédérale, les paiements instantanés ont une portée plus large pour fournir aux entreprises et aux particuliers financièrement mal desservis la possibilité de recevoir des paiements rapidement, éliminant ainsi les frustrations économiques qui accompagnent l’attente d’argent pour régler et effacer. 

Les paiements instantanés améliorent l’inclusion financière dans d’autres pays 

À travers le monde, nous pouvons voir plusieurs pays adopter des paiements instantanés pour améliorer leur inclusion financière. Prenez, par exemple, l’Inde. Avec l’intervention et la réglementation du gouvernement favorisant l’utilisation des paiements instantanés, l’Inde a créé l’interface de paiement unifiée (UPI), qui a permis aux petits commerçants et aux sous-bancarisés de participer à l’économie. Les paiements instantanés ont été si immensément populaires que 89 milliards de transactions ont été traitées rien qu’en 2022 , ce qui en fait le mode de paiement le plus populaire et le plus préféré du pays.

En fait, le système est si inclusif que les commerçants sans leur propre code QR pour accepter les paiements numériques peuvent simplement utiliser celui de leur voisin pour faire des affaires, essentiellement « la version numérique de: je n’ai pas de changement, mais je le ferai fonctionner avec l’aide de mon voisin ». Les paiements instantanés ont, à bien des égards, aidé à permettre aux petits commerçants et consommateurs de commencer à s’engager activement dans le système financier dans son ensemble de manière significative. 

Un autre pays à examiner est le Brésil. Depuis la mise en service de leur service de paiements instantanés, PIX, en 2020, il y a eu 8,1 milliards de transactions au cours du seul premier trimestre, contre 4,2 milliards pour les cartes de crédit et 3,8 milliards pour les cartes de débit. Il y a beaucoup plus de gens qui s’engagent régulièrement dans les économies de pays comme l’Inde et le Brésil avec l’introduction de rails de paiement instantané.

Dans l’ensemble, si vous considérez l’adoption généralisée des paiements instantanés dans d’autres pays, il est évident que l’inclusion financière a augmenté dans tous les domaines. Bien que les paiements instantanés ne soient pas une panacée qui peut résoudre les problèmes d’inclusion financière de tous les pays, ici aux États-Unis, ils ont certainement le potentiel d’aider les personnes mal desservies financièrement de plusieurs manières. 

Comment les paiements instantanés aident à accroître l’inclusion financière 

Les paiements instantanés aident à atteindre l’inclusion financière grâce à une meilleure gestion de l’argent et à la prise de décision, au soutien de ceux qui vivent d’un chèque de paie à l’autre et à la réduction des coûts de transaction lors des paiements.

Amélioration de la gestion de l’argent et de la prise de décisions 

Paiements instantanés alimentés par Open Banking la technologie permet des paiements sans friction en temps réel. Ceci est utile car ils permettent aux consommateurs et aux commerçants d’avoir une image claire de leurs flux de trésorerie et de leurs finances, ce qui permet d’améliorer la gestion de l’argent et la prise de décision. 

Les paiements instantanés se règlent en quelques minutes, ce qui permet de rendre visibles les soldes de compte précis et à jour. Il n’est pas nécessaire de deviner les jeux, de craindre de sur-rédiger un compte ou d’attendre que les transactions en attente effacent pour avoir une idée du montant d’argent que vous avez. Grâce à une meilleure budgétisation et à une meilleure prise de décisions financières grâce à une plus grande visibilité de leurs fonds, les ménages et les individus à faible revenu peuvent participer plus facilement à l’économie dans son ensemble. 

Avec des fonds facilement disponibles, les commerçants peuvent également prendre des décisions d’affaires plus faciles. Avec cette transparence financière améliorée, un environnement plus inclusif est formé afin que les commerçants sans grandes réserves de trésorerie puissent gérer leur argent en conséquence et suivre le rythme des grandes entreprises. Dan Gonzalez, vice-président des relations avec la clientèle à la Réserve fédérale, discute des impacts positifs des paiements instantanés pour les entreprises, affirmant qu’elles « bénéficieront d’un meilleur contrôle sur leurs fonds » et auront « de meilleures opportunités de gérer ces fonds en temps réel avec une plus grande visibilité ». Cela est particulièrement vrai pour les petites entreprises, car une plus grande visibilité peut les aider considérablement à améliorer leurs flux de trésorerie et à élargir leurs options de budgétisation. 

Soutien pour ceux qui vivent chèque de paie à chèque de paie 

Selon une enquête récente de CNBC, 58% des Américains vivent d’un chèque de paie à l’autre. Avec l’augmentation du coût de la vie due à l’inflation, il est difficile pour les personnes qui vivent d’un chèque de paie à l’autre de rester à flot. Cela est particulièrement vrai pour les travailleurs à la demande et les pigistes qui ont besoin d’un paiement rapide pour les projets sur lesquels ils travaillent pour respecter leurs obligations financières, faire des achats, etc.

Au lieu d’avoir à recourir à des prêts à court terme ou à des prêts sur salaire difficiles, à risquer des frais de découvert et à utiliser des cartes de crédit à intérêt élevé, les paiements instantanés peuvent améliorer les opérations de paie et permettre le décaissement rapide de la paie afin que les nécessités critiques et les urgences financières puissent être satisfaites en temps opportun. En soutenant les capacités financières des personnes qui vivent par chèque de paie, l’inclusion financière augmente à mesure que ceux qui vivent actuellement pour le prochain jour de paie peuvent lentement commencer à développer les moyens de couvrir les dépenses et de participer confortablement à l’économie dans son ensemble.

Réduction des coûts de transaction

PYMNTS rapporte que 70% des consommateurs qui magasinent chez les détaillants et 72% des consommateurs qui dînent dans les restaurants ont une opinion négative des commerçants qui ajoutent des frais supplémentaires de carte pour couvrir les coûts de traitement, illustrant à quel point les frais de carte peuvent être préjudiciables pour les commerçants et les consommateurs qui doivent faire face à eux. En outre, PYMNTS continue de signaler que les personnes ayant moins de pouvoir d’achat sont plus susceptibles d’avoir payé ces surtaxes, et les commerçants avec moins de ressources que les grandes entreprises doivent souvent les facturer par nécessité. 

Les frais de traitement des cartes sont terribles car les réseaux de cartes n’offrent pas beaucoup de solutions et peuvent définir leurs frais d’interchange à quel niveau ils le souhaitent. L’augmentation régulière des coûts de traitement des cartes nuit à l’inclusion financière en rendant beaucoup plus difficile pour les petites entreprises et les consommateurs à faible revenu de suivre le rythme de la hausse des coûts, créant une situation financière qui exclut intrinsèquement les petites entreprises qui ne peuvent pas simplement manger le coût des frais comme les grandes entreprises peuvent et les consommateurs à faible revenu qui ne peuvent pas se permettre de payer des suppléments pour tout. 

Les paiements instantanés facilitent les petites entreprises avec moins de ressources et les consommateurs à faible revenu en fournissant des méthodes de paiement alternatives alimentées par Open Banking pour éviter ces coûts, éliminant ainsi la nécessité pour les consommateurs de trop compter sur les cartes et les commerçants pour accepter des formes de paiement qui n’ont pas à être soumises à des frais supplémentaires. Cela aide à créer un environnement financièrement inclusif pour les petites entreprises et les consommateurs qui leur permettent de magasiner plus facilement sans avoir à se soucier des coûts supplémentaires qui grugent le prix.

Les solutions de paiements instantanés sont là pour vous aider 

Les paiements instantanés sont une solution croissante pour aider à augmenter l’inclusion financière. Les populations mal desservies sur le plan financier peuvent compter sur les avantages des paiements instantanés pour enfin commencer à combler l’écart vers une économie plus inclusive. Êtes-vous prêt à en apprendre davantage sur la façon dont les paiements instantanés peuvent aider votre entreprise à devenir plus inclusive sur le plan financier? Régler la note Trustly's Service de paiement et obtenir une démo gratuite aujourd’hui. 

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