Comment Open Banking Simplifie l’authentification du compte

L’authentification de compte, également appelée vérification de compte, est le processus utilisé par les entreprises pour confirmer la validité et vérifier la propriété des comptes bancaires. Parmi plusieurs autres cas d’utilisation, l’authentification du compte est nécessaire pour ouvrir un nouveau compte bancaire, lier un nouveau mode de paiement, envoyer ou recevoir des fonds et remplir une demande de prêt. L’authentification des comptes bancaires est importante car elle aide les commerçants à prévenir la fraude, à maintenir la conformité et à accélérer les processus d’intégration. 

Bien que nécessaires, les méthodes traditionnelles d’authentification de compte sont souvent des processus remplis de frictions qui peuvent entraîner une erreur humaine ou une chute de clients. Open Banking aide à atténuer cela et améliore l’expérience utilisateur en permettant aux commerçants de se connecter directement au compte bancaire du consommateur en temps réel, en vérifiant le nom du consommateur pour prouver la propriété et les numéros de compte / routage pour prouver la validité. 

Les méthodes existantes d’authentification de compte sont lentes

Les méthodes standard d’authentification des informations de compte consistent souvent en l’une des suivantes : 

• Micro-dépôts
• Relevés bancaires 
• Vérifications de crédit 
• Contacter manuellement la banque 

Toutes ces méthodes peuvent souvent prendre plusieurs jours ou plus à compléter et viennent avec une foule de complications. Il peut être difficile d’attendre et de rechercher un dépôt de 2 cents dans votre compte bancaire, d’envoyer un relevé bancaire ou d’initier une vérification de crédit. 

La quantité d’efforts requis pour effectuer l’authentification du compte de cette façon est souvent considérée comme une nuisance et peut nuire à la satisfaction des consommateurs. Ces processus incluent souvent beaucoup de frictions qui peuvent frustrer les consommateurs et les empêcher de terminer complètement l’intégration. 

L’enquête 2023 sur la fraude et le contrôle des paiements de l’American Financial Professional Association a montré qu’en 2022, 65% des organisations ont été victimes d’une forme de fraude de paiement. Cela montre que, bien que l’authentification puisse être un processus rempli de frictions pour les consommateurs, il reste un mal nécessaire et essentiel pour les commerçants d’assumer la responsabilité contre. Alors, comment les commerçants peuvent-ils rationaliser l’authentification sans compromettre la sécurité? 

Open Banking Les API visent à améliorer l’authentification du compte

Dans l’ensemble, Open Banking est un système qui permet aux banques de partager des données financières avec des interfaces de programmation d’applications (API) tierces et qui est basé sur l’idée que les consommateurs devraient avoir l’autorité et le contrôle de leurs informations financières et peuvent consentir à les partager avec des tiers de leur choix. 

Les banques ont traditionnellement détenu le contrôle de l’information financière de leurs consommateurs, ce qui a toujours rendu l’innovation difficile, en particulier dans des domaines tels que l’authentification des comptes. Open Banking cherche à créer un paysage qui permet aux API tierces de fournir des services financiers rationalisés. Perturber essentiellement le format bancaire existant d’une manière positive pour combler l’écart et rendre des services pour répondre à la demande des consommateurs dans l’espace. 

Rationalisation de l’authentification avec Open Banking

L’authentification de compte est le processus sécurisé dans lequel les numéros de compte bancaire et de routage des consommateurs sont automatiquement récupérés. Les entreprises et les institutions qui cherchent à intégrer de nouveaux clients peuvent utiliser Open Banking pour rationaliser l’authentification du compte rapidement et facilement sans risquer la sécurité et l’intégrité de leurs services. Les commerçants qui cherchent à offrir Pay-By-Bank pour leurs magasins de commerce électronique peuvent utiliser Open Banking API pour simplifier le processus d’authentification du compte lorsqu’un consommateur tente d’effectuer une transaction à l’aide de sa banque.

Fonctionnement du processus 

Open Banking La technologie API permet aux commerçants de valider facilement les informations d’identification des comptes bancaires. Il n’est pas nécessaire pour le consommateur d’entrer des numéros de compte bancaire, des numéros d’acheminement ou d’autres informations financières fastidieuses qui ne sont probablement pas mémorisées ou facilement accessibles. Au lieu de cela, Open Banking les solutions peuvent permettre la récupération de données de qualité bancaire pour l’authentification en utilisant uniquement des informations de connexion bancaires qui ne sont jamais stockées.

Open Banking Les API permettent aux fournisseurs tiers d’obtenir des données directement auprès des banques, permettant ainsi aux institutions financières et aux commerçants d’utiliser les données de qualité bancaire récupérées pour intégrer de nouveaux utilisateurs et authentifier des comptes. Les API agissent essentiellement comme un pont pour demander et récupérer les données des banques de consommateurs avec un minimum d’agitation. 

L’ensemble du processus se déroule en temps réel et nécessite une entrée facile de la part du consommateur pour une expérience plus fluide. Il n’est plus nécessaire de s’appuyer sur des méthodes d’authentification obsolètes qui rendent le processus difficile et lent, provoquant un désabonnement et une chute. Open Banking fournit un processus d’authentification de compte supérieur qui est sécurisé, simple et transparent 

Open Banking Solutions d’authentification de compte avec Trustly Connectez-vous

Avec Trustly Connectez-vous, les utilisateurs peuvent partager les informations d’identification de leur compte sans quitter votre site Web ou votre application. En intégrant Trustly Connectez-vous à vos flux, les consommateurs sont invités à connecter leur compte bancaire en entrant leurs identifiants de connexion et en s’authentifiant auprès de leur banque. 

L’ensemble du processus prend moins d’une minute, et parce que Trustly Connect récupère des données de qualité bancaire, le processus se traduit par une authentification de compte précise, rapide et sécurisée. Cette connectivité directe élimine les problèmes traditionnellement associés à l’authentification du compte et offre une expérience transparente au consommateur.

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