Qu’est-ce que KYC? Évolution de la situation aux États-Unis

Les processus et les réglementations du secteur financier continuent de changer en fonction du risque accru de fraude, de corruption et même de blanchiment d’argent. À la suite des pertes de fraude drastiques de ces dernières années, il est plus important que jamais de réduire le nombre de comptes bancaires anonymes et d’améliorer les méthodes de surveillance des activités suspectes. C’est là qu’intervient la vérification KYC. 

Mais qu’est-ce que la vérification KYC et quels sont les avantages? En savoir plus sur les normes et comment vous pouvez connaître vos clients avec des processus KYC plus efficaces.

Que signifie KYC?

Know Your Customer (KYC), en ce qui concerne les technologies bancaires et financières, est un ensemble de processus de vérification d’identité que les institutions financières et les entreprises fintech doivent suivre pour évaluer le risque de la relation d’affaires avec le client. Cette approche axée sur les données permet de confirmer que les clients sont : qui ils disent être, remplissent les exigences nécessaires pour effectuer un paiement ou utiliser un service financier, n’utilisent pas le service financier pour commettre un crime et maintiennent une relation saine avec le fournisseur. 

Pour lutter contre la fréquence et la gravité croissantes des crimes financiers tels que la fraude et le blanchiment d’argent, KYC a été créé comme un processus obligatoire pour identifier et vérifier l’identité des clients. L’identification des clients est un aspect essentiel que les institutions financières peuvent utiliser pour vérifier l’identité des consommateurs et évaluer et surveiller les risques potentiels dans le cadre de la maintenance continue des comptes ouverts. 

Bien que les processus KYC puissent varier d’une institution à l’autre, l’objectif est de s’assurer que les clients sont ce qu’ils disent être reste le même. Certains éléments changent la façon dont les conseillers ouvrent des comptes et surveillent les risques à l’avenir. 

Que fait KYC?

Lorsque vous examinez les exigences de Connaissance du client, il y a trois étapes principales dans le processus: 

       
•        Le premier consiste à établir l’identité du client, généralement avec au moins deux formes acceptées de documents tels que les permis de conduire, les certificats de naissance ou les passeports.         
       
•        Après avoir établi l’identité du client, vous devez évaluer la nature de ses activités et transactions, et déterminer si la source de fonds est légitime. Une plus grande transparence peut aider à assurer la conformité à tous les règlements et à accroître la confiance dans les transactions transfrontalières.         
       
•        La dernière étape de KYC consiste à évaluer les risques de blanchiment d’argent associés aux clients et à surveiller les activités suspectes.         

En établissant des processus efficaces pour chacune de ces trois étapes, vous pouvez améliorer la conformité et la gestion réussie des risques. En plus des trois étapes du processus, trois composants comprennent les normes KYC: 

       
•        Programme d’identification des clients (CPE) : Exige que les banques obtiennent du client des renseignements d’identification qui comprennent son nom, sa date de naissance, son adresse et son numéro d’identification.        
       
•        Customer Due Diligence (CDD) : Recueille les informations d’identification des consommateurs pour vérifier l’identité.        
       
•        Diligence raisonnable accrue (DED) : Surveille les consommateurs qui tentent de présenter des risques plus élevés d’infiltration ou de blanchiment d’argent, de sorte que des renseignements supplémentaires sont recueillis pour vérifier l’identité du consommateur et évaluer son profil de risque.         

Qu’est-ce que le processus KYC dans le secteur bancaire et pourquoi est-il important?

Certaines exigences légales existent pour établir l’identité d’un client et tout facteur de risque pour les crimes financiers comme le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Ces exigences légales servent de guide pour le processus KYC et préviennent des choses comme le vol d’identité, la fraude financière et d’autres crimes financiers similaires. 

Le processus devrait inclure des mesures spécifiques pour s’assurer que tous les nouveaux consommateurs sont honnêtes et évaluer et surveiller les risques après l’ouverture de leur compte. Cela peut aider à déterminer si les consommateurs sont admissibles à utiliser les services de votre institution et à s’assurer qu’ils ne se livrent pas à des activités criminelles lorsqu’ils utilisent ces services. 

Le processus KYC s’intègre souvent dans le processus d’intégration des clients. Lors de l’ouverture d’un compte, les consommateurs doivent fournir une pièce d’identité et une vérification des documents pour établir leur nom et leur adresse. Même les comptes d’entreprise exigent des numéros de sécurité sociale et des copies d’une pièce d’identité avec photo pour les employés, les membres du conseil d’administration et les actionnaires de la société qui ouvre le compte. 

Certains documents d’accompagnement qui confirment l’adresse du consommateur, comme une facture de services publics, peuvent également être tenus de confirmer leur identité. 

KyC est crucial pour protéger les institutions financières contre les pertes et assurer la conformité aux exigences réglementaires. Le défaut de se conformer peut entraîner de lourdes amendes et d’autres pénalités, sans parler de tout dommage à la réputation. Heureusement, des solutions KYC complètes facilitent la conformité des institutions financières tout en offrant une expérience utilisateur fluide à leurs clients. 

AML vs KYC

AML, ou anti-blanchiment d’argent, et KYC partagent de nombreuses similitudes et sont souvent confus, mais il y a quelques différences clés à retenir. En termes simples, la lutte contre le blanchiment d’argent est le cadre que les institutions doivent suivre lorsqu’elles établissent des procédures de vérification. Kyc est le processus de vérification de l’identité du client et d’évaluation et de surveillance des risques. En d’autres termes, KYC est une composante de la lutte contre le blanchiment d’argent qui peut aider les institutions à répondre aux exigences réglementaires qui deviennent de plus en plus strictes.

Pourquoi la surveillance kyc continue est importante

Bien que chaque transaction financière puisse ne pas être à risque de fraude ou de vol de données, il est toujours essentiel de garder une vigilance constante avec une surveillance KYC continue. En étant conscient des risques clients et financiers à tout moment, la surveillance continue offre plusieurs avantages clés.

• Sécurité plus profonde : Au fur et à mesure que les transactions financières traitent et effectuent, la surveillance continue du KYC fournit une base de données plus large d’informations sur les transactions. Cette base de données plus large aide les systèmes KYC à détecter plus facilement les cas de fraude, même si le paysage de la sécurité change au fil du temps.
• Reconnaissance plus rapide : À l’instar de l’amélioration de la sécurité, les processus de surveillance continue contribuent à rendre les processus KYC plus efficaces. Au fur et à mesure que le système apprend et se développe, il détectera plus rapidement les transactions et les activités frauduleuses; de plus, il sera en mesure d’effacer plus rapidement les données légitimes des consommateurs, réduisant ainsi les délais de transaction.
• Innovation et amélioration : Kyc continu permet de construire une base de données plus étendue. Dans les situations où l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle peuvent être mis en œuvre, la surveillance kyc continue permettra une amélioration constante de ces systèmes, ce qui conduit à des transactions plus sécurisées.
• Bâtir l’avenir de la conformité : À mesure que les transactions et les systèmes financiers deviennent plus complexes, l’automatisation de l’authentification avec KYC réduira les coûts et les vitesses de transaction à tous les niveaux tout en augmentant la sécurité et la conformité aux réglementations financières.

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*Parce que la réglementation sur la lutte contre le blanchiment d’argent diffère selon les pays, ce texte est axé sur les États-Unis.