3 Défis de paiement qui affligent les commerçants après COVID-19

La COVID-19 a perturbé de nombreux aspects de la vie, en particulier dans le secteur financier. Dans un webinaire qui Trustly hébergés avec The Merchant Advisory Group, on a demandé aux participants quels étaient les principaux défis de paiement qu’ils avaient rencontrés et qui avaient été amplifiés par COVID-19. Selon les résultats, les quatre défis de paiement les plus courants auxquels nous sommes confrontés aujourd’hui sont l’augmentation des coûts de traitement, l’augmentation des transactions frauduleuses, l’augmentation des rétrofacturations et l’augmentation des faux positifs. 

Une grande partie de ces défis peuvent être attribués à l’augmentation liée à la pandémie des transactions numériques et sans contact. L’évolution du comportement des consommateurs, l’augmentation des risques et de la fraude, ainsi que l’augmentation de la culture de la rétrofacturation ont rendu les solutions de paiement traditionnelles obsolètes et peu fiables. Ces défis ont également suscité l’innovation dans la technologie financière et ont conduit de nombreux commerçants à rechercher des solutions de paiement modernes pour un monde en évolution. 

Trustly Open Banking Les données et les paiements ont été construits avec le consommateur moderne à l’esprit et peuvent aider les commerçants à lutter contre les défis de paiement qui entravent la croissance ou réduisent l’efficacité. Notre Open Banking les solutions peuvent réduire considérablement les coûts de traitement, renforcer la sécurité des données, éliminer les rétrofacturations et améliorer les taux d’authentification. 

Augmentation des coûts de traitement

Le défi de paiement le plus préoccupant pour les commerçants, post-COVID-19, est l’augmentation des coûts de traitement. Selon notre sondage auprès du Merchant Advisory Group, 88% des participants disent que c’est un défi auquel ils sont confrontés depuis COVID. Les frais de traitement et les taux d’interchange font normalement partie des affaires, mais avec une grande partie du monde qui se tourne vers les transactions en ligne et les sociétés de cartes de crédit qui augmentent leurs frais, les commerçants sont plus durement touchés que jamais.

Bien que l’augmentation des frais d’interchange soit souvent considérée comme le prix à payer pour faire des affaires, de nombreux commerçants ont fait valoir que l’augmentation des frais, associée aux effets de l’inflation, a une incidence importante sur leurs résultats.  Le recours aux cartes de crédit a des effets négatifs à la fois sur le commerçant et sur le consommateur. Open Banking aide à résoudre ces problèmes en permettant aux commerçants de transférer de l’argent entre les comptes bancaires en temps réel, en contournant tous les réseaux de cartes et leurs frais opérationnels associés.

Augmentation des transactions frauduleuses

Un autre problème très courant qui a été renforcé par l’effet de la pandémie est l’augmentation du nombre de transactions frauduleuses. Selon notre sondage, 48% des commerçants ont fait face à une augmentation du nombre de ces transactions frauduleuses. La distanciation sociale et les effets à long terme de la pandémie ont influencé le comportement des consommateurs et les méthodes de paiement numériques sans contact sont devenues de plus en plus demandées.  Le rapport du FBI sur la criminalité sur Internet pour 2021 a signalé des niveaux records de criminalité sur Internet s’élevant à 6,9 milliards de dollars, y compris des paiements compromis. 

Les transactions frauduleuses se produisent le plus souvent de deux manières : en utilisant frauduleusement la carte réelle du consommateur pour une transaction ou en commettant une fraude de carte non présente (CNP), un comportement frauduleux qui implique de siphonner de l’argent de la carte en ligne ou par téléphone. Selon une étude de J.P. Morgan, 86% des consommateurs ont été victimes d’une sorte de fraude par carte de crédit / débit, de vol d’identité ou de violation de données en 2020, en hausse de 6% par rapport à l’année précédente. 

Trustly s’assure que les commerçants sont conformes aux dernières normes de sécurité des données, selon NACHA.  Grâce à l’authentification sécurisée des consommateurs (SCA) et Trustly la tokenisation, les données sensibles sont conservées en toute sécurité, en cours d’utilisation, en transit et au repos.

Augmentation des rétrofacturations 

L’augmentation des rétrofacturations est un autre défi majeur qui a été amplifié en tant qu’effet de COVID. Selon notre enquête auprès du Merchant Advisory Group, 64% des commerçants ont souffert d’une augmentation des rétrofacturations et des demandes de remboursement initiées par les clients. 

Au début de la pandémie, de nombreuses rétrofacturations ont été provoquées par des annulations, mais, après la pandémie, il y a encore des facteurs à long terme qui ont un impact sur les taux de rétrofacturation pour les commerçants.   Un rapport du Mercator Advisory Group identifie plusieurs facteurs contribuant à l’augmentation des rétrofacturations. Parmi les principales raisons des rétrofacturations, citons les retards de livraison, les inefficacités de mise à l’échelle, les retards de service à la clientèle et les pénuries de main-d’œuvre. 

Trustly aide les commerçants à atténuer les rétrofacturations en garantissant les paiements. Avec des paiements garantis, Trustly absorbe le risque de rétrofacturation pour le commerçant. Les frais de rétrofacturation, lors de la prise en compte des coûts de transaction, des coûts d’exploitation et des coûts de marketing et d’acquisition, peuvent représenter plus de deux fois ceux de la transaction initiale, de sorte que l’élimination de ce risque peut entraîner de sérieuses économies de coûts pour les commerçants. 

Les nouveaux problèmes pour les commerçants nécessitent de nouvelles solutions

Pendant trop longtemps, les commerçants sont restés dépendants des systèmes de cartes pour effectuer et traiter les transactions. Cependant, le comportement des consommateurs a changé, les frais de traitement et d’interchange ont augmenté et les comportements frauduleux sont devenus plus sophistiqués. Trustly croit aux paiements qui sont réinventés et qui profitent au commerçant ainsi qu’au consommateur. Avec Open Banking, Trustly peuvent aider à moderniser leur infrastructure de paiement, contourner les réseaux de cartes et permettre aux consommateurs d’effectuer des paiements rapides, simples et sécurisés directement à partir de leurs comptes bancaires en ligne. Obtenez une démo et discutez avec notre équipe de vente dès aujourd’hui.