4 Coûts cachés de traitement des paiements nuisant à votre entreprise
Structures de prix confuses. Déclarations marchandes compliquées. Taux promotionnels trompeurs. De nombreux petits caractères. Les réseaux de cartes et les entreprises de traitement des cartes de crédit ont un sac profond d’astuces pour empêcher les commerçants de comprendre leurs véritables coûts d’acceptation des paiements. Ces tactiques sont conçues pour créer de la confusion et ajouter à vos coûts d’acceptation de paiement sans attirer l’attention, vous devrez donc être vigilant.
Recherchez ces quatre coûts de traitement des paiements cachés courants:
1. Frais d’évaluation rembourrés
Chaque type de transaction par carte a un coût de traitement de gros composé de deux frais légitimes et non négociables: les frais d’interchange (payés aux réseaux de cartes) et les frais d’évaluation (payés à des marques de cartes comme Visa, Mastercard et Discover).
Les taux d’interchange sont faciles à vérifier et augmentent régulièrement. Non seulement Visa et Mastercard ajustent les taux deux fois par an, mais elles prévoient également les plus fortes hausses de frais en une décennie.
En revanche, la plupart des marques de cartes ne publient pas leurs frais d’évaluation. Ce manque de transparence fait des évaluations une cible de choix pour la hausse des prix. Pour aggraver les choses, chaque marque de carte dispose d’un large éventail de frais supplémentaires avec des conventions et des structures de dénomination différentes, ce qui les rend difficiles à identifier et à consolider.
Bien que les frais d’évaluation devraient varier de 0,13% à 0,15% par transaction, certains processeurs les compléteront de quelques points de base, ce qui peut facilement passer inaperçu. Par exemple, sur une transaction de 100 $, la différence entre 0,13 % et 0,135 % n’est que d’un demi-cent. Mais si une entreprise avait 10 millions de dollars en volume mensuel de ventes de cartes, son processeur empocherait 6 000 $ par an en frais cachés masqués sous le couvert de frais d’évaluation.
2. Une nouvelle retenue sur les fonds des commerçants menace vos flux de trésorerie
Selon PYMNTS, les grands processeurs comme Square, PayPal, Stripe et Worldpay ont commencé à placer des retenues sur les fonds marchands pour se protéger des rétrofacturations et des « pertes inattendues ». Dans un cas, le montant était aussi élevé que 30% de chaque transaction. De plus, les commerçants peuvent devoir attendre jusqu’à quatre mois pour accéder à leurs fonds.
Cette pratique a des répercussions à grande échelle sur la capacité d’un commerçant à répondre à ses besoins en fonds de roulement. L’impact négatif est double : non seulement les commerçants doivent faire face à l’augmentation du coût des retours et des rétrofacturations, mais maintenant leurs processeurs retiennent activement des fonds et diminuent leur position de trésorerie.
Heureusement, il existe d’autres méthodes de paiement qui ne ciblent pas vos revenus. Trustlygarantissent les paiements bancaires en ligne et absorbent tous les risques de rétrofacturation. Les fonds des commerçants sont acheminés de manière transparente via le réseau ACH en temps quasi réel, de sorte que votre argent est disponible le jour ouvrable suivant.
3. Transactions de débit sans NIP perdues
Les commerçants américains passent à côté de 2 milliards de dollars par an d’économies sur le traitement des débits en raison du rejet présumé de l’industrie des cartes contre les transactions de débit sans PIN.
Un nombre croissant de réseaux de débit NIP, qui ont souvent des taux d’interchange inférieurs à ceux des réseaux Visa et Mastercard, offrent des transactions de débit sans NIP. Cette nouvelle capacité permet aux commerçants d’acheminer les débits actuels et non présents par carte via des réseaux mondiaux plus rentables.
L’amendement Durbin exige que les émetteurs de cartes offrent aux commerçants plusieurs options de réseau de débit non affilié. Mais les émetteurs ont des incitations financières pour continuer à orienter les transactions vers des options lucratives comme Visa et Mastercard. Et aucun des deux réseaux de cartes n’a mis en œuvre des capacités sans NIP, ce qui pourrait réduire considérablement les coûts de traitement des commerçants, ce qui a déclenché une enquête fédérale.
4. Déclassements de transactions échelonnées
Un processeur qui utilise la structure de prix à plusieurs niveaux catégorisera vos transactions par carte dans des compartiments avec des taux différents. En règle générale, les niveaux sont « qualifiés », « moyennement qualifiés » et « non qualifiés », allant des frais les plus bas aux plus élevés.
Le problème est que ce ne sont pas des classifications formelles définies par des réseaux de cartes. Les processeurs à prix hiérarchisé créent et définissent eux-mêmes ces catégories. Ils peuvent rétrograder les transactions à des niveaux moins « qualifiés », plus coûteux - et faire un profit plus élevé - à tout moment.
Cela laisse les commerçants avec des coûts de traitement imprévisibles et inutilement élevés. Certaines entreprises tirent même un appât de taux et commutateur: Ils annonceront leur taux qualifié le plus bas afin que les commerçants s’inscrivent, puis augmentent les coûts plus tard.
Comment économiser de l’argent sur le traitement des paiements
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