Les paiements A2A sont à la hausse : comment ils créent de la valeur pour les consommateurs et les entreprises

Au cours des dernières années, l’impact mondial provoqué par Open Banking solutions a atteint un sommet de tous les temps - et il continue de grimper plus haut. Des solutions de paiement pratiques et alternatives qui n’étaient autrefois qu’une idée sont maintenant à l’avant-garde d’un paysage industriel en constante évolution. L’un des Open Bankingont eu des répercussions les plus notables sur les paiements A2A (compte à compte). 

Les paiements A2A vous permettent de transférer de l’argent entre les comptes, mais ils sont généralement manuels et à forte intensité de main-d’œuvre (pensez aux virements bancaires). Open Bankingde l’utilisation des API relie les banques à des tiers afin que l’argent puisse être transféré directement d’un compte à un commerçant. La nouvelle réglementation et les technologies innovantes ont ouvert la voie aux commerçants et aux banques afin de minimiser le besoin de systèmes de cartes dans l’écosystème des paiements. Et les progrès continuent de croître.

Un récent rapport de The Paypers souligne comment les nouvelles tendances poussent les méthodes de cartes traditionnelles plus loin dans le pipeline des paiements. Alors que nous nous dirigeons vers l’avenir, l’écosystème des solutions de paiement a connu des changements massifs dans les préférences des consommateurs en peu de temps. 

Le rapport met en lumière les nouvelles tendances et les nouveaux défis qui ont une chose en commun: toutes les routes finissent par mener à Open Banking via les paiements A2A. À l’heure actuelle, les cartes sont peut-être encore reines, mais de nouvelles alternatives prennent le pouvoir. 

De nouvelles tendances stimulent la demande de paiements A2A

Avec l’adoption de méthodes de paiement alternatives qui continuent d’augmenter, l’industrie s’adapte à des changements plus nuancés d’une manière qui fait que ce que nous voyons ressemble moins à une évolution et plus à une révolution. Les portefeuilles électroniques s’intègrent dans les modes de vie, ce qui les rend plus fonctionnent comme des super portefeuilles, tandis que les méthodes de paiement alternatives commencent à couvrir des gammes plus larges de services. 

Les milléniaux et leurs homologues plus jeunes de la génération Z semblent être le (s) principal (s) groupe (s) optant pour de nouvelles alternatives de paiement. Leur forte préférence pour les solutions bancaires numériques fait partie de ce qui pousse de nombreuses fintechs à essayer de répondre à de nouvelles demandes. Plus que tout, ils recherchent des expériences personnalisées qui apportent de la facilité tout en améliorant leur temps global passé en ligne.

Avec l’augmentation des frais d’interchange et des coûts de traitement pour les commerçants, les paiements par carte traditionnels sont en baisse. En un mot, les frais d’interchange sont les frais que les commerçants paient lorsque les consommateurs utilisent leurs cartes de crédit ou de débit à la caisse. Si ces frais continuent d’augmenter, les commerçants pourraient être enclins à augmenter le prix de leurs produits pour couvrir les coûts supplémentaires , ce qui a un impact négatif sur les consommateurs. En éliminant l’intermédiaire et en connectant les commerçants directement à leurs clients, les paiements A2A et Open Banking les solutions réduisent considérablement ces coûts.

Nous constatons également que les nouvelles mises à niveau de la technologie de paiement donnent la priorité à une approche centrée sur le consommateur. Cela signifie que les consommateurs sont du côté des destinataires en ce qui concerne la demande croissante de créer de l’espace pour des expériences, une vitesse et une commodité plus transparentes - ces deux derniers étant en tête en priorité. Le besoin réel pour ces trois éléments alimente l’essor de l' Open Banking et les paiements A2A. 

Open Banking avantages pour les consommateurs 

Open Banking les solutions offrent des avantages clairs et évidents pour les commerçants: coûts de traitement inférieurs, paiements garantis, pas de rétrofacturations, réduction des risques de fraude et de sécurité, etc. Mais, les récompenses que les consommateurs récoltent des mêmes solutions sont également abondantes. D’une part, une sécurité accrue et un risque atténué autour des flux de paiement sont tout aussi bénéfiques pour les consommateurs que pour les commerçants. D’autres avantages rendent l’expérience client générale moins rocheuse, plus raffinée et plus sûre. 

Par exemple:

• Permettre aux clients de payer directement à partir de leur compte bancaire permet de gagner du temps qu’ils auraient perdu s’ils avaient autrement saisi les détails de la carte.
• Un contrôle complet et consensuel sur l’accès aux données partagées apporte la tranquillité d’esprit aux consommateurs qui remettent des informations importantes.
• Transférer de l’argent sans effort tout en investissant, en jouant ou en pariant élimine le stress et l’inquiétude en créant un flux de mouvement fluide. 
• L’accès à des données personnalisées permet aux commerçants de créer des produits et des offres plus personnalisés et personnalisés pour les consommateurs.

Il est encourageant de savoir que ces avantages stimulent la demande pour plus Open Banking et les solutions A2A, car elles offrent aux consommateurs des alternatives en ce qui concerne la façon dont ils gèrent leur argent. Mais, les commerçants devront toujours prendre les devants lorsqu’il s’agira de convaincre leurs consommateurs d’adopter pleinement ces méthodes. 

L’adoption par les consommateurs prendra du temps

Le modèle des méthodes de paiement des consommateurs est passé de l’argent comptant aux chèques en passant par les cartes et, maintenant, les paiements entre pairs. Le temps qu’il faut pour qu’un mode de paiement prenne le relais d’un autre s’accélère. Certains consommateurs sont vraiment fidèles à leurs systèmes préférés. D’autres se sont véritablement intéressés à l’adoption de nouvelles technologies. Bien que cela se produise rapidement, il reste encore beaucoup de chemin à parcourir avant que les solutions de paiement alternatives ne soient pleinement intégrées dans la vie du grand public. Cela prendra du temps et de la cohérence, mais l’élan est là. 

Pour rester alignés sur l’évolution des tendances de paiement, les commerçants doivent rester branchés sur ce qui est chaud et ce qui n’est encore que chaud parmi les derniers développements du marché.

Garder une longueur d’avance dans un avenir où l’A2A domine

De mars 2021 à mars 2022, l' Open Banking L’entité de mise en œuvre (OBEI) au Royaume-Uni a noté une augmentation de 232% de Open Banking activé les paiements A2A. 

La demande est là. Mais, comme mentionné précédemment, pour stimuler l’adoption par les consommateurs et garder une longueur d’avance sur l’avenir, les entreprises doivent trouver des moyens de continuer à répondre aux besoins du consommateur en matière de « stabilité, d’expérience utilisateur et de conversion ».

Les commerçants et les fintechs doivent également être en mesure de montrer qu’on peut compter sur eux en ce qui concerne la confidentialité, la sécurité et la sûreté. En termes simples: les consommateurs doivent savoir qu’ils achètent quelque chose sur lequel ils peuvent compter. Une économie en baisse, l’inflation et les périodes d’incertitude suscitent souvent la peur dans l’esprit du public. 

Trustlyen temps réel Open Banking des solutions

Le moyen le plus simple de fournir des paiements plus rapides et en temps réel - de manière sûre et sécurisée - est d’offrir Open Banking- des méthodes de paiement alimentées qui peuvent rencontrer les consommateurs là où ils se trouvent déjà.

Trustlyà aider les commerçants et les consommateurs à prospérer, tout en maintenant leurs objectifs financiers, est essentiel pour aider à révolutionner le paysage des paiements. Notre système de paiement numérique A2A élimine l’intermédiaire en reliant les commerçants à leurs consommateurs directement à partir de leurs comptes bancaires.

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