Des réactions négatives s’ensuivent alors que les sociétés de cartes se préparent à augmenter les frais

Les hausses très attendues des frais d’interchange par Visa et Mastercard sont enfin là. Ce qu’une pandémie a réussi à retarder a été donné une heure d’arrivée estimée: Avril 2022. C’est une mauvaise nouvelle pour les commerçants et les consommateurs. Lisez la suite pour savoir pourquoi.

Impact pour les commerçants 

Les commerçants paient pour accepter les cartes de crédit et de débit à la caisse, de sorte qu’une utilisation accrue par les consommateurs signifie que les coûts augmenteront inévitablement. Ce qui est moins attendu, ce sont les coûts d’exploitation supplémentaires qui seront fixés par les sociétés de cartes. Le Wall Street Journal rapporte que l’augmentation des taux d’interchange, initialement retardée par la pandémie, fera en sorte que les commerçants paieront plus chaque fois qu’un consommateur utilisera une carte de crédit à la caisse.  

Les commerçants paient généralement 2-3% en taux d’interchange pour les achats par carte de consommation. Le taux accru des frais de carte visa à lui seul devrait avoir un impact total de 475 millions de dollars en augmentations totales, s’ajoutant aux 55,4 milliards de dollars que Visa et Mastercard ont collectés en 2021. L’augmentation des frais de balayage signifie que les commerçants gagnent moins sur le dollar pour chaque transaction, ce qui affecte négativement le résultat net. De nombreux commerçants sont obligés d’augmenter les prix, ce qui finit par nuire au consommateur américain. 

La Merchant Payments Coalition a lancé une campagne pour éduquer les législateurs sur l’augmentation des frais de balayage, citant que les deux plus grandes sociétés de cartes qui composent environ 80% du marché sont prêtes à mettre en œuvre une augmentation de 1,2 milliard de dollars pour les frais de balayage en avril 2022. Cela survient quelques années après qu’un rapport Nilson a déclaré que les frais de balayage totaux étaient en hausse de plus de 137% par rapport à la décennie précédente. 

Impact pour les consommateurs 

L’utilisation d’une carte de crédit devrait devenir plus coûteuse pour les consommateurs à une époque où l’inflation est à la hausse. La raison en est double : les taux d’intérêt devraient augmenter et les sociétés de cartes de crédit se préparent à augmenter les frais des commerçants, une décision qui sera inévitablement ressentie en aval par le consommateur. 

La COVID-19 a accéléré l’adoption des paiements sans contact et sans numéraire - Research and Markets rapporte que les transactions sans numéraire mondiales devraient croître à un taux annualisé de 18% de 2020 à 2025. De plus, avec une inflation à un sommet générationnel, plus d’Américains cherchent à obtenir leur carte de crédit que jamais. Bien que les taux d’interchange ne soient pas connus et pris en compte par le consommateur moyen, l’augmentation des frais entraînera des dépenses supplémentaires de 724 $ par an pour la famille américaine moyenne. 

Le CFPB prend position 

Rohit Chopra, directeur du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) qui a pris ses fonctions si 2021 est resté engagé à des prix transparents et compétitifs pour les produits de services financiers. Dans une interview avec le Washington Post plus tôt ce mois-ci, il a déclaré: « Lorsque les forces concurrentielles fonctionnent, les coûts diminuent, les consommateurs sont mieux servis, et je ne suis pas vraiment sûr que nous ayons totalement cela dans de nombreux secteurs du secteur bancaire. »

Lors d’une apparition à l’émission Closing Bell de CNBC, Chopra a critiqué les réseaux de cartes géants pour avoir augmenté les frais en période d’inflation. « Nous n’avons pas de système compétitif », a déclaré Chopra. « De nombreuses entreprises ne peuvent survivre si elles cessent d’accepter Visa et Mastercard. C’est donc quelque chose que nous examinons attentivement et honnêtement en période d’inflation. Cela ne semble tout simplement pas être la bonne chose à faire.

Trustly et l' Open Banking Solution 

Le système de paiements traditionnel aux États-Unis demeure un duopole qui se traduit par des prix déloyaux, une concurrence malsaine, un manque de transparence et une réglementation inefficace. Bien que l’innovation en matière de paiements ait continué de progresser, en particulier pendant la pandémie mondiale, il existe toujours une énorme dépendance à l’égard de la domination des réseaux de cartes.

Ce système a des effets néfastes à la fois sur le commerçant et ses consommateurs et est particulièrement préoccupant en période d’inflation. Trustly croit au pouvoir de Open Banking, un système où les commerçants peuvent transférer de l’argent entre les comptes bancaires en temps réel, en contournant tous les réseaux de cartes et leurs frais d’exploitation associés. 

Trustly s’engage à adopter un modèle de paiement qui aide simultanément les commerçants à prospérer et aide les consommateurs à atteindre ou à maintenir leurs objectifs de santé financière. Notre système de paiement numérique de compte à compte contourne l’intermédiaire en reliant certains des commerçants les plus en vue du monde avec leurs consommateurs, directement à partir de leurs comptes bancaires.