La COVID-19 et la demande accrue de paiements en temps réel

L’incertitude financière à laquelle beaucoup ont été confrontés pendant la pandémie de COVID-19 est claire. Pour de nombreux travailleurs des industries de première ligne, leurs sources de revenus normales ont disparu et l’aide gouvernementale est devenue la clé de leur survie. L’incertitude a poussé de nombreuses personnes à trouver du travail ailleurs - une étude d’UpWork a montré que deux millions d’Américains se sont tournés vers le travail indépendant en 2020 et que les chiffres augmentent en 2021. 

L’attrait du travail indépendant n’est pas seulement le revenu supplémentaire. En 2021, les travailleurs sont attirés par les postes, les opportunités et les produits avec flexibilité et leur permettent d’accéder à leurs revenus ou de transférer de l’argent rapidement. Pour cette raison, ce désir d’accélérer les paiements et les paiements ne se limite pas à l’économie de la paie, les industries à travers le pays connaissent une demande accrue pour des paiements plus rapides et en temps réel. 

Les entreprises sont-elles prêtes pour les paiements en temps réel? 

Au second semestre de 2020, la Réserve fédérale a mené une enquête sur l’état de préparation du marché pour des paiements plus rapides. Dans l’enquête, ils ont défini des paiements plus rapides en fonction de quatre catégories: les services de paiement instantané, les paiements ACH le jour même, les paiements push-to-card et les services basés sur un portefeuille numérique. 

Après avoir interrogé plus de 2 000 entreprises dont le chiffre d’affaires se situe entre 1 et 250 millions de dollars, la Réserve fédérale a conclu que l’adoption plus rapide des paiements est une priorité clé pour la plupart des entreprises car elles sont à l’épreuve du temps et numérisent l’expérience client. Pour les grandes et moyennes entreprises en particulier, des paiements plus rapides et en temps réel sont adoptés pour prendre en charge les cas d’utilisation clés, y compris les paiements des fournisseurs, le paiement des factures récurrentes, la paie et les transferts internes. 

« La pandémie a mis l’accent sur la nécessité de paiements en temps réel aux États-Unis », déclare Craig McDonald, CBO chez Trustly. « Le comportement des consommateurs et le besoin de liquidités rapides ont catalysé le développement de rails de paiement en temps réel et ont servi d’accélérateur de la transformation des paiements aux États-Unis. » 

De nombreuses entreprises de diverses industries ont déjà commencé à mettre en œuvre une solution RTP comme Trustlyles paiements instantanés comme moyen de numériser davantage les options de leurs paiements et de gérer les flux de trésorerie. En fait, dans l’étude de la Réserve fédérale, près des deux tiers des personnes interrogées (et plus de trois des quatre grandes et très grandes entreprises interrogées) indiquent que l’accès à des paiements plus rapides serait pris en compte dans toute décision de changer de banque à l’avenir.

Comment les paiements en temps réel profitent-ils aux consommateurs? 

Au-delà de la pige et de l’économie à la demande, les paiements en temps réel offrent des avantages importants au consommateur final. Au minimum, les paiements en temps réel offrent une couche supplémentaire de commodité et une gratification presque instantanée, mais dans certains cas, des paiements plus rapides peuvent améliorer considérablement la vie des destinataires.  

Par exemple, les victimes de catastrophes naturelles telles que les ouragans peuvent passer de la vie quotidienne à la dévastation du jour au lendemain. Cependant, les règlements d’assurance qui aident les familles à se remettre sur pied prennent souvent des semaines ou plus pour devenir accessibles. Avec les paiements en temps réel, les fonds seraient déposés directement dans le compte bancaire du demandeur, au lieu d’un chèque envoyé par la poste. Cette rapidité accrue peut les aider à commencer les réparations, à trouver un logement temporaire et à se remettre sur pied plus rapidement.
L’augmentation des paiements en temps réel a suivi l’essor des industries qui sont devenues populaires pendant la pandémie. Par exemple, les fournisseurs de marché, ou les sites Web qui permettent aux utilisateurs d’offrir, de vendre et d’acheter ou de louer des articles, des services ou des propriétés, se sont développés en raison des verrouillages et des effets de COVID-19 - un rapport d’Adevinta Venture et SpeedInvest indique que les marchés mondiaux ont atteint une valeur combinée de 5 billions de dollars. Les paiements en temps réel aident à compléter l’attrait des marchés en ligne en permettant aux acheteurs et aux vendeurs du marché d’obtenir des fonds réglés sur leurs comptes plus tôt. 

Commencez avec les paiements en temps réel 

Le Clearing House a lancé le premier réseau RTP pour les États-Unis 2017. Aujourd’hui, The Clearing House travaille avec certains fournisseurs de technologies financières pour fournir des paiements en temps réel pour une variété de cas d’utilisation. Alors que les paiements en temps réel continuent de gagner du terrain, de nouveaux cas d’utilisation apparaissent. Les cas d’utilisation émergents incluent la gestion des liquidités, le paiement instantané des factures, les paiements cryptographiques, etc.
Trustly Les paiements instantanés donnent aux consommateurs un accès immédiat aux fonds, ce qui augmente la fréquence d’achat et la satisfaction. Le paiement instantané s’appuie sur Trustlyest intuitif et facile à utiliser Open Banking Interface utilisateur des paiements. En tirant parti du réseau de confiance de The Clearing House, les consommateurs sont en mesure d’accéder à leurs paiements en quelques secondes.