Entrevue : La tendance mondiale vers les paiements électroniques bancaires en ligne

Nous nous sommes assis avec Mario Klapsis de Trustly pour discuter de l’essor des paiements électroniques bancaires en ligne et du rôle de Trustly en permettant l’acceptation à l’échelle mondiale

Aux Pays-Bas, la mise en œuvre d’iDEAL en 2005, le mode de paiement local pour les paiements électroniques bancaires en ligne, a été une étape importante dans l’augmentation des paiements sans carte. Pendant ce temps, les paiements électroniques bancaires en ligne sont devenus de plus en plus importants, non seulement aux Pays-Bas et en Suède, mais dans le monde entier.

À l’échelle mondiale, la part de marché des méthodes de paiement par carte diminue, et nous voyons les paiements électroniques bancaires en ligne devenir plus pertinents. Dans quels pays et régions voyez-vous la préférence des consommateurs pour cette méthode augmenter?

Je pense que la meilleure façon de répondre à cette question est de prendre du recul et de comprendre ce qui rend ce domaine si excitant de croissance et de changement. Trois forces sont à l’origine de l’adoption et du développement des paiements électroniques bancaires en ligne : premièrement, il y a la force réglementaire, qui diffère à travers le monde dans la façon dont elle a un impact sur l’adoption des paiements électroniques bancaires en ligne. Par exemple, en Europe et en Australie, les organismes de réglementation veulent favoriser des transactions simples et sécurisées à l’échelle locale, ce qui, à son tour, entraînera également une augmentation du commerce transfrontalier. Deuxièmement, les consommateurs eux-mêmes conduisent le changement: divers segments de consommateurs ont leurs propres préférences, besoins et priorités, en fonction du type de transaction en ligne qu’ils souhaitent effectuer. Même s’il existe de nombreux types de consommateurs différents, nous constatons que leurs préférences convergent à l’échelle mondiale vers les paiements électroniques bancaires en ligne. Par exemple, nous avons constaté une croissance de l’activation mobile à l’échelle mondiale, ce qui, bien sûr, stimule les transactions en ligne, ce qui à son tour stimule les paiements électroniques bancaires en ligne. Troisièmement, nous voyons les commerçants conduire le changement aux services bancaires en ligne: les commerçants ont des besoins clairs en termes d’efficacité opérationnelle et de se rendre accessibles et pertinents pour leurs clients, qui peuvent tous être satisfaits par les paiements électroniques bancaires en ligne. Les trois groupes veulent la simplicité et la transparence, et les paiements en ligne peuvent le fournir. De plus, dans des endroits comme l’Europe, nous voyons une combinaison de ces trois forces, c’est pourquoi le changement se produit très rapidement là-bas. Aux États-Unis, les régulateurs sont quelque peu à la traîne, mais la combinaison de la demande des commerçants et des consommateurs est toujours présente, entraînant des changements. En fait, nous voyons le consommateur être le principal moteur de l’activation des transactions en ligne partout, des États-Unis à l’Asie du Sud-Est.

Vous avez mentionné les États-Unis, une région qui privilégie traditionnellement les transactions par carte par rapport à toutes les autres: le changement se produit-il différemment là-bas qu’en Europe?

Bien que le contexte soit légèrement différent, les facteurs qui poussent les consommateurs aux paiements en ligne sont les mêmes presque partout. Nous avons observé trois tendances dans les préférences des consommateurs. Tout d’abord, il y a une tendance générationnelle: généralement, les milléniaux et la génération Z, contrairement aux baby-boomers, ont grandi avec une infrastructure de paiement en ligne rapide et fiable dans le cadre de leur vie, de sorte qu’ils sont habitués à une simple habilitation et à une relation directe avec le commerçant. Deuxièmement, il y a une tendance à s’éloigner de la loyauté: certains groupes aux États-Unis sont très attachés aux programmes de fidélité, mais en raison de l’évolution des circonstances économiques, la loyauté est devenue très difficile à soutenir financièrement. Ainsi, même si un consommateur est habitué à un instrument de carte, il peut souvent être difficile à utiliser et il est très sujet à la fraude, de sorte qu’ils pourraient envisager une méthode plus rapide, plus sûre et plus simple. Certaines personnes resteront avec les cartes parce que c’est ce à quoi elles sont habituées et qu’elles sont à l’aise avec cela, mais il y a un segment croissant de consommateurs qui optent plutôt pour les paiements en ligne. Enfin, nous constatons une préférence presque universelle pour les consommateurs de dépenser l’argent qu’ils ont, et non l’argent qu’ils aimeraient avoir, ce qui est un facteur important pour s’éloigner des cartes et se diriger vers les paiements électroniques bancaires en ligne.

Quels sont les avantages des paiements électroniques bancaires en ligne pour les commerçants, par rapport aux paiements par carte?

Lorsque l’on discute du côté marchand, il est important de se rappeler que les commerçants ne considèrent pas les paiements comme leur priorité numéro un. Ni leur numéro deux, ni trois. Les paiements sont considérés tout en bas de la liste, et les fournisseurs de services de paiement sont considérés comme des facilitateurs d’une entreprise. Un facilitateur doit fournir une solution opérationnellement efficace: il doit être rentable et fiable, car il soutient l’ensemble de la proposition que le commerçant offre à ses clients. Les paiements électroniques bancaires en ligne offrent ces gains d’efficacité opérationnelle: ils suppriment les rétrofacturations dans la mesure du possible, ils offrent une rapidité et une bonne expérience utilisateur lorsqu’ils sont bien mis en œuvre - en particulier pour les segments de consommateurs dont nous avons discuté précédemment - et ils sont rentables.

Quel est le rôle de Trustly dans les paiements électroniques bancaires en ligne?

Trustly fournit un écosystème de paiement, un mot que les gens aiment utiliser de manière très différente. En substance, toute personne qui fournit des services de base tels que les initiations de paiement, les authentifications, etc. peuvent s’appeler un écosystème. À l' Trustly, nous nous concentrons sur les services à valeur ajoutée que nous avons développés en plus de cette couche de base. Nous sommes en mesure d’aider les commerçants à comprendre leur flux de transactions, nous permettons des remboursements rapides et nous améliorons l’expérience utilisateur. Nous offrons ces services et d’autres services à valeur ajoutée, et nous sommes ravis d’être à l’avant-garde de cette partie passionnante et évolutive du monde des paiements.

À propos de Mario Klapsis

Mario est vice-président des services financiers et des ventes, ainsi que directeur général du Royaume-Uni. Son équipe est responsable de la mise en place de la stratégie, de l’articulation et de la distribution des solutions pertinentes et de la croissance accélérée de notre activité de services financiers. Il a plus de 20 ans d’expérience dans la gestion du changement et le développement des affaires dans le monde entier. Il se concentre sur l’industrie mondiale des paiements depuis 15 ans, d’abord avec American Express et maintenant avec Trustly.