Nouvelle technologie, nouveaux modèles: ACH au point de vente
Récemment, chef de la direction commerciale de Trustly, Inc. - Craig McDonald a été présenté dans un podcast appelé PaymentsOnFire® de Glenbrook Partners. Glenbrook Partners a été associé à l’éducation en matière de paiements et au travail de conseil en paiements aux États-Unis. Dans leurs podcasts, ils discutent fréquemment des rails de paiement - les réseaux et les systèmes qui déplacent réellement de l’argent entre les banques et le monde des paiements en boucle ouverte (par exemple, PayPal) ou au sein d’un réseau d’opérateurs uniques, c’est-à-dire un réseau en boucle fermée.
Dans cet article de blog, nous résumons les points clés discutés entre l’animateur de ce podcast « Payments on Fire », George Peabody, et notre propre Craig McDonald.
Nous savons tous comment initier une transaction par carte de crédit soit au point de vente physique ou à l’application en ligne, mais il existe un autre système d’importance systémique que la plupart d’entre nous utilisent tout le temps. Si nous sommes employés, nos chèques de paie sont déposés dans nos comptes en utilisant ce support, principalement celui d’ACH - Automated Clearing House. L’ACH est un mode de paiement électronique créé par les consommateurs lorsqu’ils autorisent une institution financière d’origine, une société ou un autre client (expéditeur) à débiter directement du compte chèque ou d’épargne du consommateur aux fins du paiement de la facture ou de payer les biens achetés. ACH a des attributs vraiment remarquables qui en font une méthode de paiement puissante.
Cependant, certaines raisons ont historiquement empêché l’adoption généralisée de l’ACH comme forme de paiement pour les biens et services:
Principalement, en raison de sa grande lacune - il fonctionne par lots pendant la nuit. Il faut donc du temps pour traiter ce mode de paiement appelé ACH. Pour cette raison, il ne peut pas être étiqueté comme « un paiement en temps réel ».
Un autre gros problème avec le paiement ACH est qu’il n’y a pas d’autorisation ou de validation de compte. Par exemple, lorsqu’une transaction de débit est initiée, un consommateur donne à un commerçant la permission de retirer de l’argent de son compte, mais un commerçant n’a aucun moyen de savoir s’il y a de l’argent dans le compte du consommateur.
Trustly combine une large connectivité dans le système ACH avec l’apprentissage automatique pour garantir efficacement les paiements aux commerçants à un coût inférieur à celui des cartes. C’est un exemple fascinant de la façon dont les nouvelles technologies peuvent élargir l’utilité d’un système vieux de plusieurs décennies. Trustly, un partenaire privilégié de Nacha, offre également la tranquillité d’esprit aux consommateurs en fournissant une authentification multifacteur de confiance de la banque.
Pour la mise en œuvre, le niveau d’effort est en fait très faible par rapport aux avantages pour les commerçants. Nous mettons les commerçants en service en trois semaines ou moins. Nous avons des SDK natifs pour iOS et Android, ce qui rend le déploiement sur ces plates-formes très rationalisé.
En résumé, Trustly donne une garantie de paiement aux commerçants, à un très bon prix. Qu’est-ce qu’il ne faut pas aimer? Si vous souhaitez voir comment Trustly pourrait aider votre entreprise à accepter les paiements bancaires en ligne, n’hésitez pas à nous contacter à sales.us@trustly..com.
