Utilisation Open Banking API pour améliorer les processus d’affaires

Les institutions financières évoluent avec le reste du monde et adoptent des technologies qui rendent les entreprises d’autant plus efficaces et sûres. Les API sont l’une de ces innovations clés qui poussent les services bancaires vers de nouveaux endroits. Surtout avec l’augmentation de l’accès des consommateurs aux services financiers, les API sont plus répandues que jamais. Ils mettent toutes sortes d’applications et de services à la disposition des consommateurs et sont sécurisés à utiliser. 

Open Banking Les API, ou interfaces de programmation d’applications, sont des interfaces numériques qui permettent un échange automatisé et sécurisé de données financières entre les applications logicielles et les institutions financières. Il s’agit de règles et de protocoles qui, en fin de compte, facilitent l’accès à l’information, les transactions et les paiements pour les institutions financières. Cet article plongera dans les tenants et les sorties de Open Banking API et explorez à quel point cette technologie est puissante.

Quels sont les Open Banking API ?

Open Banking est une pratique financière qui consiste à accorder aux fournisseurs tiers un accès sécurisé aux données bancaires des consommateurs par le biais d’API. Open Banking Les API jouent un rôle central en permettant la connexion transparente des comptes bancaires des consommateurs avec une large gamme de services financiers. 

Cette relation réciproque est fondamentale ; sans API, les consommateurs auraient du difficulté à lier leurs comptes à divers services, et les institutions financières n’auraient pas les moyens sécurisés de partager les données d’autorisation des consommateurs avec les applications et les agrégateurs. 

Essentiellement, Open Banking Les API sont la pierre angulaire technologique entre le secteur financier et ses consommateurs, facilitant l’échange de données sécurisé et favorisant un écosystème financier plus interconnecté et innovant.

Quels sont les avantages de Open Banking API ?

Les API permettent un échange de données transparent entre des systèmes disparates et ont transformé le secteur financier grâce à l’innovation, à l’efficacité et à l’accessibilité. Voici quelques-unes des façons dont les entreprises, les commerçants et leurs consommateurs bénéficient de Open Banking API.

Institutions financières

Parce que l’un des résultats de Open Banking sera une concurrence accrue dans les paiements et les services financiers, de nombreuses banques en place ont hésité à adopter Open Banking API. Cependant, lorsque les institutions financières adoptent des partenariats avec des fintechs comme une occasion d’explorer de nouveaux modèles d’affaires, le résultat est une innovation plus rapide et une expérience client améliorée. Un exemple est Trustlyavec BNY Mellon, qui marie l’expertise de longue date de la banque dans le domaine bancaire avecTrustlyOpen Banking Solution de paiement. 

La collaboration stratégique et l’harmonisation entre les fintechs et les banques se traduiront par de nombreux avantages pour les institutions financières, notamment l’amélioration de l’expérience client, l’augmentation des revenus numériques et la possibilité d’accroître la valeur des données financières des consommateurs au-delà de leurs solutions exclusives.  

Fournisseurs de services tiers et fintechs 

Open Banking Les API aident les entreprises fintech en les rendant plus compétitives et évolutives. Plutôt que de construire une infrastructure financière à partir de zéro, tirer parti des API existantes réduit les coûts de développement ; cela signifie que les entreprises technologiques peuvent offrir des prix plus compétitifs et une plus grande accessibilité pour les consommateurs. 

À mesure que la demande de services augmente, les entreprises de technologie financière peuvent facilement faire évoluer leurs opérations en intégrant des API supplémentaires ou en élargissant leurs offres d’API. Les API favorisent également l’innovation au sein des entreprises de technologie financière, en fournissant les outils essentiels à la créativité continue. Les fintechs peuvent rester à l’avant-garde des avancées technologiques grâce à l’intégration d’API, apportant rapidement de nouvelles solutions sur le marché.

Commerçants et consommateurs

Certains des grands avantages de Open Banking Les API pour les consommateurs sont la commodité, la sécurité et les expériences personnalisées. Grâce aux services bancaires mobiles, aux outils de budgétisation et à diverses applications, les consommateurs peuvent constamment accéder à leurs ressources financières. Cela signifie que des informations en temps réel sont également disponibles pour des éléments tels que les comptes de consommateurs, les transactions et les portefeuilles d’investissement ou d’actions. 

Les API facilitent également des expériences personnalisées, permettant aux commerçants d’adapter des solutions financières pour répondre aux besoins individuels, qu’il s’agisse d’offrir des conseils d’investissement personnalisés, une aide à l’établissement d’un budget ou d’autres outils personnalisés. 

En tant que Open Banking Fournisseur de paiements, Trustlybénéficient directement aux commerçants en réduisant considérablement les coûts de traitement des paiements et en éliminant entièrement les frais d’interchange en permettant aux consommateurs de payer facilement par la banque. De plus, notre Open Banking Les API améliorent les taux d’approbation des paiements par rapport aux transactions en ligne sans cadeau de carte (CNP) grâce à la connexion à des comptes bancaires évolutifs qui n’expirent pas et suppriment le besoin de saisie manuelle, réduisant ainsi le risque d’erreur humaine à la caisse. 

Comment faire Open Banking Les API fonctionnent ?

À la base, les API sont des connecteurs dans le monde numérique. Imaginez-les comme des traducteurs qui permettent à diverses applications de se comprendre et de communiquer les uns avec les autres. Voici une ventilation de la façon dont Open Banking Les API fonctionnent :

1. Présentation d’une demande : Les utilisateurs ou les applications commencent le processus en demandant un service financier spécifique, comme la vérification du solde d’un compte ou le traitement d’un paiement.
2. Appel d’API : La demande est transmise à l’institution financière concernée au moyen d’un appel d’IPA, ce qui revient à faire une demande linguistique normalisée comprise à la fois par le demandeur et par le système financier.
3. Authentification et autorisation : L’API vérifie l’identité du demandeur par l’authentification et vérifie les autorisations nécessaires pour accéder aux données financières demandées ou effectuer une transaction.
4. Traitement des données : Avec une authentification réussie, l’API traite la demande en communiquant avec les systèmes principaux, en récupérant les données requises ou en exécutant la transaction souhaitée.
5. Transmission de données : L’API transmet ensuite les données traitées ou les résultats de transaction au demandeur dans un format standardisé pour la compatibilité entre les différents systèmes.
6. Présentation à l’utilisateur ou à l’application : Les données reçues sont présentées à l’utilisateur ou à l’application dans un format lisible par l’homme ou interprétable, tel que l’affichage des informations de compte ou la confirmation d’une transaction réussie.

Pourquoi sont Open Banking API importantes ?

Outre les nombreux avantages dont nous avons déjà discuté, les API sont de plus en plus essentielles au fonctionnement des banques. Alors que les succursales physiques sont toujours là, les services bancaires numériques sont maintenant la méthode préférée des consommateurs. Les consommateurs apprécient non seulement la commodité des services bancaires numériques, mais les commerçants ont également besoin de la technologie pour suivre le marché dynamique d’aujourd’hui. 

En tirant parti de l’effet de levier Open Banking API via des fournisseurs de services tiers comme Trustly, les commerçants peuvent tirer parti de la prise de décision basée sur les données et des mises à jour en temps réel sur les tendances financières de leurs consommateurs tout en offrant une sécurité, une rapidité et une facilité d’utilisation améliorées aux consommateurs effectuant des achats.

L’avenir de Open Banking API

Dans une telle industrie axée sur le consommateur, adopter Open Banking Les API peuvent être une stratégie clé pour toutes les entreprises et tous les commerçants. Les API deviennent les canaux par lesquels les entreprises peuvent répondre aux besoins individuels, favoriser l’innovation et améliorer la satisfaction globale des clients avec des transactions rapides et sécurisées. 

Alors que les organismes gouvernementaux aux États-Unis introduisent une législation pour faciliter la réglementation et l’adoption généralisée de Open Banking, attendez-vous à voir une plus grande concurrence et plus de protections pour les données des consommateurs. En vertu de l’article 1033 de la loi Dodd-Frank, les consommateurs peuvent s’attendre à un plus grand contrôle sur leurs données financières, y compris le droit de partager des informations avec des tiers tels que Trustly.

L’avenir appartient à ceux qui peuvent naviguer dans le paysage financier, ce qui est possible avec le Open Banking L’API en profite Trustly les offres. En savoir plus sur l’effet de levier Open Banking avec notre technologie API.