Comment peut-on Open Banking Soutenir les initiatives de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) ?

Dans le monde financier, la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) fait référence à une série de lois et de règlements adoptés par le gouvernement pour empêcher le passage de fonds illégitimes comme revenu légitime. Essentiellement, la lutte contre le blanchiment d’argent est un moyen pour les autorités de détecter et de dissuader les transactions qui impliquent de l’argent obtenu par des moyens illégaux comme le trafic de drogue, le terrorisme, la fraude ou d’autres activités illégales. 

Il est essentiel que les commerçants, les opérateurs et les fintechs adhèrent aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent afin d’éviter tout problème ou pénalité à l’avenir. Open Banking soutient les initiatives de lutte contre le blanchiment d’argent en rationalisant les procédures de conformité et en numérisant les méthodes traditionnelles de vérification de la connaissance du client (KYC) qui font partie du processus de lutte contre le blanchiment d’argent.

Pourquoi la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent est-elle essentielle ? 

Bien qu’il s’agisse d’un long processus, il est essentiel d’adhérer à la conformité à la lutte contre le blanchiment d’argent. En dehors de la composante morale de la lutte contre les activités illégales et de la création d’un système financier honnête, il existe également des raisons concrètes pour lesquelles les entreprises devraient chercher à adhérer à ces exigences réglementaires : 

• Le non-respect des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent peut gravement nuire à la réputation d’une entreprise ou d’un particulier. Cela peut entraîner une perte de confiance entre les clients, les partenaires et les parties prenantes, ce qui a un impact sur la viabilité à long terme de l’entreprise.
• Ne pas suivre les réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d’argent peut entraîner des sanctions civiles et pénales. Des amendes et des sanctions pécuniaires peuvent être imposées à des personnes ou à des entités qui enfreignent les règlements en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Ces amendes peuvent aller de montants modérés à substantiels, souvent en fonction de la gravité de l’infraction. 
• La non-conformité continue peut entraîner une surveillance réglementaire accrue, ce qui entraîne des audits, des enquêtes et une surveillance plus fréquents, perturbant les opérations commerciales et ajoutant des coûts supplémentaires.

Comment fonctionne la lutte contre le blanchiment d’argent ? 

Pour comprendre le fonctionnement de la lutte contre le blanchiment d’argent, il est important de comprendre d’abord KYC. KYC et AML sont utilisés par erreur de manière interchangeable. Bien qu’ils soient tous deux sous le même parapluie de prévention du blanchiment d’argent, AML décrit le cadre réglementaire et les lois qui doivent être suivies. En revanche, KYC est l’ensemble des procédures de vérification que les institutions utilisent pour assurer la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. 

En termes simples, KYC est une composante du respect des réglementations AML. Bien que chaque institution puisse avoir des exigences différentes propres à ses normes de fonctionnement, KYC comprend généralement ces trois étapes : 

• Établir l’identité du consommateur au moyen de multiples formes de documents (permis de conduire, certificats de naissance, passeports, factures de services publics, numéros de sécurité sociale, etc.)
• Évaluation des pièces d’identité des consommateurs et inspection plus approfondie des transactions des consommateurs et d’autres activités financières pour déterminer la légitimité.
• Évaluation finale des comptes des consommateurs et approbation. 

Les processus traditionnels de lutte contre le blanchiment d’argent sont trop lents et à forte intensité de main-d’œuvre 

Comprendre le fonctionnement de la lutte contre le blanchiment d’argent peut ne pas révéler immédiatement ses défauts, mais le problème majeur avec le respect de la conformité AML est à quel point il peut être coûteux et long. Par exemple, les exigences traditionnelles en matière de lutte contre le blanchiment d’argent sont fortement basées sur le papier. En d’autres termes, le consommateur doit fournir divers documents pour traitement manuel par l’institution. Les relevés bancaires, les documents d’identité, les enregistrements d’entreprises, les factures et bien plus encore peuvent entrer dans le processus de lutte contre le blanchiment d’argent. 

Non seulement il s’agit d’un processus chargé de friction pour les consommateurs, mais il n’est pas plus agréable en interne lorsqu’il s’agit d’examiner les documents et les données. Même avec les outils numériques, la nécessité d’un examen manuel rend le traitement de toutes ces données non structurées à forte intensité de main-d’œuvre et coûteux. Pour aggraver les choses, il est particulièrement difficile de recueillir à nouveau plus d’informations si quelque chose est incorrect ou mal évalué, créant ainsi des frictions supplémentaires. 

Comment Open Banking Prend en charge AML 

Open Banking la connectivité prend en charge AML en numérisant et en agrégeant des données financières complètes pour rationaliser les processus KYC et AML. Avec tous les processus numériques, il n’est pas nécessaire que le consommateur recueille toute la documentation et les informations nécessaires. Tout est automatisé et est soumis en temps réel, de la validation de leur identité à la fourniture de données transactionnelles. 

Open Banking élimine également la saisie manuelle, ce qui élimine le risque d’erreur humaine et réduit considérablement le temps et les coûts associés à l’examen des données. Les institutions peuvent maintenant recevoir les données sur les consommateurs dans un format structuré et facile à digérer qui leur permettra de prendre des décisions concrètes et précises sur les niveaux de risque respectifs de chaque consommateur. 

Avant Open Banking, les entreprises n’ont pu voir qu’un petit instantané de l’historique des transactions et du profil global de leurs clients, limité aux documents qu’elles ont soumis. Avec Open Banking connectivité, il n’est pas nécessaire de prendre des décisions basées sur quelques documents d’identification et relevés bancaires. Open Banking la connectivité permet aux consommateurs d’être transparents avec leurs données financières afin que les institutions puissent voir une vision holistique et actuelle de la santé des consommateurs, de l’historique et de l’activité transactionnelle. 

Il est également important de reconnaître que la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent ne s’arrête pas seulement lorsqu’un consommateur est vérifié. La surveillance continue de la lutte contre le blanchiment d’argent est essentielle dans le cadre d’une diligence raisonnable proactive à la clientèle. Une mentalité de « set-it-and-forget-it » ne s’applique pas exactement à la conformité réglementaire. C’est pourquoi Open Banking soutient directement les initiatives de lutte contre le blanchiment d’argent en automatisant ces processus critiques afin que les entreprises et les institutions puissent se tenir au fait des exigences réglementaires. 

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