3 façons Open Banking Peut débloquer la croissance des services financiers

Avez-vous déjà pensé à quel point vous comptez sur les données dans la vie quotidienne normale ? Nous le faisons tout le temps sans même y penser. 

Si nous recherchons des critiques de restaurants (données) pour décider où dîner. Ou lisez les critiques de produits (données) pour voir si cet achat Amazon Prime en vaut vraiment la peine. Ou ouvrir une application budgétaire (données) pour planifier des vacances d’été.

Nous consommons BEAUCOUP de données, qu’elles soient simples ou complexes.

Pourquoi ? Eh bien, nous voulons faire le meilleur choix en fonction des informations dont nous disposons. Il en va de même pour votre entreprise. De meilleures informations mènent à des décisions plus intelligentes.

Cela signifie que les données sur lesquelles vous vous appuyez pour prendre des décisions commerciales doivent être précises et fiables. Votre fournisseur de données doit se faire le champion de la disponibilité, des connecteurs bancaires sécurisés et de la maintenance régulière des solutions.

Dans cet article, nous parlons de tout Open Banking et comment ils peuvent vous aider à prendre de meilleures décisions pour votre entreprise. Nous allons explorer :

• Pourquoi l' Open Banking est une bonne chose.
• L’importance de la qualité des données par rapport à la quantité.
• Open Banking l’évolution de la législation aux États-Unis
• 3 façons dont Open Banking les données pourraient rendre votre entreprise encore meilleure.

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Le partage des données est bon pour les entreprises et les consommateurs, mais il doit être fiable et précis

Quelle meilleure façon de plonger qu’avec un ... histoire de pêche ? 

Il y a un débat en cours dans le monde de la pêche professionnelle en ce moment : les tournois devraient interdire le sonar avancé, qui est une technologie qui fournit des informations sous-marines très détaillées en temps réel.

Les gens semblent l’aimer ou le détester, et les arguments vont généralement quelque chose comme ceci :

« C’est en train de détruire le sport de la pêche. Regardez un écran – aucune compétence n’est requise.

OU

« Cela vous aide à voir l’activité des poissons en temps réel, mais cela ne les fait pas mordre. »

Et au cœur du débat ? Données. De meilleures données sont-elles une bonne ou une mauvaise chose ?

Retravaillons l’argument en faveur de meilleures données et appliquons-le aux entreprises du secteur des services financiers  : 

De meilleures données peuvent aider les entreprises à mieux comprendre la santé et le comportement financiers des consommateurs, mais elles ne les font pas acheter.

Encore une fois, de meilleures données sont-elles une bonne chose ? Nous sommes convaincus que la réponse est un « oui » retentissant.

Les données bancaires sont si bonnes qu’elles peuvent alimenter les paiements

Les données bancaires que vous recevez doivent être exactes et fiables. Sinon, il ne sera pas utilisable de manière significative. Alors, comment pouvez-vous être sûr que les données bancaires que votre entreprise reçoit sont exactes et fiables ?

C’est simple. Exigez des données de la plus haute qualité de votre Open Banking fournisseur. Après tout, le gagne-pain de votre entreprise en dépend.

Le meilleur endroit pour commencer est avec votre fournisseur de données. Posez ces questions et assurez-vous d’obtenir des réponses simples. Vous pourriez être surpris de découvrir qu’il existe une meilleure solution même si les données bancaires ont été « assez bonnes » pour vous jusqu’à présent.

• Quelle est la disponibilité de votre système / plate-forme et existe-t-il des SLA pour le garantir ?

Vous recherchez des performances de disponibilité de quatre neufs (99.99%) ou mieux ici. Cela permet un temps d’arrêt de 8,6 secondes par jour, ce qui se traduit par 52 minutes et 9,8 secondes par an. Ne signez jamais un SLA pour quoi que ce soit en dessous de 99,9%.

• Comment les données de qualité bancaire sont-elles transmises à votre entreprise ?

Votre Open Banking le fournisseur doit accéder et fournir les données bancaires autorisées par le client via des API plutôt que le grattage d’écran. Sinon, il est temps pour une mise à niveau. Vos clients méritent la solution la plus sécurisée, et le grattage d’écran n’est-ce pas.

• Qui maintient les connexions bancaires (API) ?

L’entretien est important. Pourquoi ? Parce que les spécifications changent et que votre Open Banking le fournisseur devrait être responsable de suivre le rythme. Le point principal ici est : si vous l’avez construit, vous devez le maintenir. TropOpen Banking les fournisseurs comptent sur des connexions bancaires sur lesquelles ils n’ont aucun contrôle. Si la connexion échoue, ils ne peuvent pas la réparer. Ce n’est pas bon pour votre entreprise ou vos clients.

Les données de qualité bancaire que vous utilisez pour alimenter l’innovation doivent être excellentes. Nous vous suggérons d’aller plus loin en exigeant des données si bonnes que vous pourriez les utiliser pour les paiements.

Voici ce que nous entendons par là : toutes les données ne sont pas de la même qualité. Open Banking est si puissant parce qu’il surfer sur le succès des données de qualité bancaire. Les banques ont besoin d’informations client incroyablement précises pour ouvrir un compte, financer un compte et effectuer des paiements.

Mais il y a une autre pièce du puzzle ici : une faible latence. Si nous parlons de données de qualité de paiement, nous devons également exiger que la livraison de ces données réponde à la même norme.

Les paiements se produisent rapidement, en temps réel. Open Banking La livraison des données devrait être tout aussi rapide.

Nous pensons que c’est une bonne idée d’utiliser ce même niveau de détail à votre avantage.

3 façons Open Banking Les données pourraient faire passer votre entreprise au niveau supérieur 

Nous avons exploité notre Open Banking des experts pour leur point de dire sur la façon dont les sociétés de services financiers pourraient utiliser Open Banking Des données pour augmenter le niveau de leurs entreprises.

Faites-les correctement, et vous pourriez alimenter une grande croissance pour votre entreprise.

Supprimer les frictions de l’intégration et de l’identification des clients 

Un article de The Financial Brand indique : « À moins qu’une institution financière ne puisse ouvrir un nouveau compte ou remplir une nouvelle demande de prêt en moins de cinq minutes, la possibilité pour le consommateur d’abandonner l’ouverture du compte augmente jusqu’à 60% ou plus. »

Le problème

La friction tue l’expérience client. C’est vrai pour les ouvertures de comptes dans les banques et les services financiers. Les consommateurs s’enfuient des frictions et abandonnent les applications en ligne et les inscriptions de compte à environ 68%.

La solution

Kyc au niveau de la banque grâce à la connexion bancaire en ligne de votre client peut éliminer les frictions pour vos clients. En conséquence, vous pouvez intégrer les clients en temps réel en utilisant leurs informations de compte bancaire pour les paiements (plus de micro-dépôts) et les informations sur le titulaire du compte telles que le nom, la date de naissance et l’adresse.

Cela signifie que si votre entreprise fournit une application d’investissement, vos clients peuvent connecter leur compte bancaire, charger des fonds et commencer à investir immédiatement. Et toutes leurs informations d’intégration sont intégrées dans la solution grâce à Open Banking. C’est sans friction, et c’est exactement ce que les clients recherchent lorsqu’ils ouvrent un compte d’investissement.

Offrez des services financiers personnalisés à vos clients

Les produits financiers universels ne fonctionnent tout simplement pas pour le consommateur d’aujourd’hui. Ils s’attendent à plus. Et pourquoi ne le feraient-ils pas ? Les sociétés de services financiers ont une excellente occasion de se démarquer de la concurrence en laissant les données bancaires de leurs clients les guider.

Le problème

La fintech est extrêmement compétitive et le paysage ne changera pas de sitôt. Que vous proposiez une application de budgétisation interactive, une gestion de patrimoine ou des produits de prêt, vous avez besoin d’une feuille de route détaillée pour trouver vos clients potentiels.

La solution

Apprenez le comportement financier de votre client en fonction de ses données bancaires , puis créez un produit irrésistible. Vous pouvez offrir des conditions de paiement flexibles en fonction de leur historique de dépôts de compte et d’informations de transaction. C’est un marketing ciblé basé sur leur comportement, sans conjecture.

Par exemple, votre société de prêt pourrait cibler le candidat au prêt idéal avec un taux de réussite beaucoup plus élevé si vous élaboriez une offre qui correspond à son profil financier. C’est possible avec Open Banking Des données, et vous pouvez le faire à l’échelle. 

Atténuer les ouvertures de compte frauduleuses

L’intégration numérique a amélioré l’expérience d’ouverture de compte pour les personnes. Dans les coulisses, il oblige également les sociétés de services financiers à se concentrer sur l’arrêt des fraudeurs grâce à kyc, AML, et la vérification d’identité. Cela crée un acte d’équilibre pour éviter les frictions tout en arrêtant la fraude.

Le problème

La fraude d’identité dans l’ouverture de compte numérique est devenue sans friction ... pour les fraudeurs. Ils n’ont plus besoin d’entrer dans votre entreprise et de vous inciter à ouvrir un compte en utilisant les informations d’identification de quelqu’un d’autre. Maintenant, tout se passe en ligne.

La solution

Utilisez des données de qualité bancaire pour réduire considérablement le risque de fraude d’identité en effectuant avec précision les vérifications KYC et la vérification d’identité. Open Banking possède certains des meilleurs outils de lutte contre la fraude intégrés directement dans l’écosystème.

Imaginez à quel point les ouvertures de votre compte pourraient être précises en utilisant des données vérifiées par la banque pour vous assurer que vos clients sont ceux qu’ils disent être. La meilleure partie à ce sujet ? Ils n’ont pas à attendre des jours pour que les vérifications d’identité ou les microdésposions soient effaces. Open Banking Les données peuvent le faire en temps réel. Cela change tout.

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Que ferez-vous avec Open Banking Des données ? 

Les opportunités dans Open Banking pour les services financiers sont nombreux. En utilisant des données de qualité bancaire grâce à des connexions API sécurisées, les entreprises peuvent débloquer des informations approfondies sur la vie financière réelle de leurs clients.

Ce niveau de données précises et granulaires change la donne, permettant des outils de gestion de l’argent personnalisés, des produits de prêt sur mesure, des solutions de paiement transparentes et plus encore qui répondent précisément aux besoins et aux comportements uniques de chaque individu. Fini les solutions universelles.

Mais Open Banking n’est pas seulement une question de meilleures données. Il renforce la confiance entre vous et vos clients. Les deux parties peuvent intégrer et partager des données de manière transparente, en plaçant des questions telles que la sécurité, la conformité et le consentement au premier plan.

Des leaders qui capitalisent sur Open Bankingseront bien positionnées à long terme. Donner la priorité à la qualité des données, rationaliser l’intégration, réduire les risques de fraude et fournir des offres hyper-pertinentes ne sont que quelques-unes des victoires potentielles.